เรื่องของอุบัติเหตุ หรือเหตุฉุกเฉินต่างๆ ที่เกิดขึ้นในแต่ละครั้งไม่มีใครสามารถคาดการณ์ได้ล่วงหน้าว่าจะเกิดขึ้นเมื่อใด แต่เรื่องแบบนี้เราสามารถวางแผนรับมือกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ด้วยการทำประกัน ที่จะช่วยคุ้มครองผู้ทำประกันจากการสูญเสียโดยชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเป็นจำนวนเงินตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งประเภทของประกันนั้นมีหลากหลายประเภท เช่น ประกันสุขภาพ ประกันชีวิต ประกันการเดินทาง และอื่นๆ อีกมากมาย รวมไปถึง ประกันวินาศภัย แต่ใครหลายคนอาจยังไม่รู้จักว่า ประกันวินาศภัย คืออะไร และมีประเภทใดบ้าง วันนี้ masii จะมาไขข้อสงสัยให้กับทุกคนค่ะ
ทำความรู้จัก ประกันวินาศภัย ภาคบุคคล คืออะไร?
ประกันวินาศภัย (Non-life Insurance) คือ การประกันภัยทุกประเภทที่นอกเหนือจาก การประกันชีวิต โดยผู้รับประกันภัยตกลงจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทน ให้ผู้เอาประกันภัยหากทรัพย์สินที่ทําประกันภัยเอาไว้เกิดความสูญเสีย หรือ เสียหายจากภัยต่างๆ ซึ่งความเสียหายนั้นสามารถประเมินค่าเป็นตัวเงินได้ โดยประกันวินาศภัย แบ่งออกเป็น 4 ประเภท
- การประกันอัคคีภัย
- การประกันภัยรถยนต์
- การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง
- การประกันภัยเบ็ดเตล็ด
ประกันภัยเบ็ดเตล็ด
มีขอบข่ายที่กว้างมาก ซึ่งหากแบ่งออกเป็นหมวดหลักๆ ตามประเภทความคุ้มครอง จะแบ่งได้เป็น 4 หมวด ได้แก่
1. ความคุ้มครองเกี่ยวกับตัวบุคคล
เช่น การประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล, การประกันภัยอุบัติเหตุการเดินทาง การประกันภัยสุขภาพ และการประกันภัยผู้เล่นกอล์ฟ เป็นต้น
2. ความคุ้มครองเกี่ยวกับทรัพย์สิน
เช่น การประกันภัยโจรกรรม, การประกันภัยสำหรับเงิน, การประกันภัยกระจก, การประกันภัยป้ายโฆษณา และการประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน เป็นต้น
3. ความคุ้มครองความรับผิดตามกฎหมายต่อบุคคลภายนอก
เช่น การประกันภัยความรับผิดต่อสาธารณะ, การประกันภัยความรับผิดจากผลิตภัณฑ์, การประกันภัยความรับผิดจากวิชาชีพ และการประกันภัยความรับผิดของกรรมการและเจ้าหน้าที่ เป็นต้น
4. ความคุ้มครองเกี่ยวกับภัยอื่นๆ
เช่น การประกันภัยพืชผล, การประกันภัยปศุสัตว์, การประกันภัยอิสรภาพ และการประกันภัยสำหรับเจ้าบ้าน เป็นต้น
ซึ่งจะเห็นว่าประกันเบ็ดเตล็ดนั้น แบ่งออกเป็นประกันหลายประเภทมาก แต่ที่เราจะมาพูดถึงกันในวันนี้ ก็จะเป็นหนึ่งในประกันวินาศภัยเช่นกัน แต่เป็น ประกันวินาศภัย ภาคบุคคล แล้ว ประกันวินาศภัยภาคบุคคล คืออะไร เรามาหาคำตอบกันเลย
ประกันวินาศภัย ภาคบุคคล เป็นประกันภัยที่แยกประเภทตามลักษณะความคุ้มครอง ซึ่งจะให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับตัวบุคคล เช่น อุบัติเหตุ โรคภัยไข้เจ็บต่างๆ โดยผู้ทำประกันภัยจะเลือกทำกับบริษัทประกันภัย หากเกิดความเสียหายขึ้น ทางบริษัทประกันจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้ตามกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งประกันวินาศภัย ภาคบุคคล สามารถแบ่งออกเป็น ดังนี้
ประกันสุขภาพ
ช่วงนี้ฝนตกเป็นประจำ ทำให้อากาศเปลี่ยนแปลงบ่อย คนเสี่ยงป่วยกันเยอะ นอกจากจะต้องดูแลสุขภาพร่างกายแล้ว การทำประกันสุขภาพก็สำคัญ เพราะช่วยคุ้มครองทั้งชีวิตและสุขภาพ โดยส่วนใหญ่โปรแกรมองประกันสุขภาพก็จะครอบคลุม ในเรื่องที่คล้ายๆกัน คือ
- คุ้มครองสุขภาพพร้อมประกันอุบัติเหตุ กรณีเสียชีวิต และทุพพลภาพ
- หรือเมื่อตรวจเจอโรคร้ายตามเงื่อนไข เช่น มะเร็ง เนื้องอก กลุ่มโรคติดเชื้อทางเดินหายใจ ระบบทางเดินอาหาร รวมถึงออฟฟิศซินโดรมด้วย
- คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ค่าห้อง โดยจ่ายตามจริง และบริการเคลื่อนย้ายผู้ป่วย และบางกรมธรรม์อาจมีเงินชดเชยเมื่อต้องพักรักษาตัวเป็นเวลานานอีกด้วย
การทำประกันสุขภาพ เป็นการทำประกันระยะยาว ทำแล้วคุ้มครองกันยาวๆไปเลย 10 ปี 20ปี 30 ปี แต่จ่ายเบี้ยเดือนละครั้ง ยังไงแล้วก็ต้องเลือกแผนประกันสุขภาพที่ตอบโจทย์กับความต้องการของเราให้มากที่สุด ดูจากเบี้ยประกัน ความคุ้มครองและวงเงินชดเชยที่จะได้ เลือกจากบริษัทประกันที่น่าเชื่อถือ
นอกจากนี้การทำประกันสุขภาพยังสามารถนำเบี้ยประกันไปใช้ลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย โดยจะหักตามที่จ่ายจริงสูงสุดคนละไม่เกิน 15,000 บาทและหากรวมกับประกันชีวิตทั่วไปและเงินฝากแบบมีประกันชีวิต จะต้องไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี จึงจะนำมายื่นภาษีสำหรับลดหย่อนภาษีได้ค่ะ
ประกันอุบัติเหตุ
บางคนอาจถามว่า มีประกันสุขภาพแล้ว ยังจำเป็นต้องทำประกันอุบัติเหตุอยู่ไหม ก็ต้องขอบอกเลยว่า จำเป็นค่ะ ถึงแม้ว่าในประกันสุขภาพก็จะให้ความคุ้มครองในเรื่องของอุบัติเหตุ บาดเจ็บ ทุพพลภาพ และเสียชีวิตแล้ว แต่ๆ ก็อาจมีบางส่วนที่ไม่คุ้มครองได้ครอบคลุมเท่ากับ การทำประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ซึ่งความคุ้มครองหลักๆ ของประกันอุบัติเหตุ ได้แก่
- ให้ความคุ้มครองร่างกาย และชีวิตของเรา ในฐานะผู้เอาประกันภัย เมื่อเกิดอุบัติเหตุ หรือประสบเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
- ซึ่งให้ความคุ้มครองผู้เอาประกันภัยทุกสถานที่ทั่วโลก ตลอด 24 ชั่วโมง
- คุ้มครองค่ารักษาตามมูลค่าความคุ้มครองที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
- จุดเด่นคือ ค่าเบี้ยประกันถูก และให้เงินชดเชยสูง จ่าย 1 ครั้ง คุ้มครองตลอด 1 ปีนับตั้งแต่วันออกกรมธรรม์
- ค่าเบี้ยประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล มีราคาถูกกว่าประกันสุขภาพหลายเท่า และมีราคาคงที่ ไม่ว่าผู้เอาประกันจะมีเพศใด อายุเท่าไร ก็จ่ายเท่ากัน (ยกเว้นบางอาชีพที่มีความเสี่ยงต่อการเกิดอุบัติเหตุ อาจจ่ายค่าเบี้ยประกันสูงขึ้น)
- ค่าเบี้ยของประกันสุขภาพ จะมีความแตกต่างกันไปตามแต่ละบุคคล ขึ้นอยู่กับอายุ เพศ ประวัติสุขภาพ อาชีพ รวมถึงการดำเนินชีวิต
- คุ้มครองกรณีสูญเสียอวัยวะและสายตา หรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ
- เงินชดเชยรายได้ขณะพักฟื้น เมื่อต้องพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน
- สามารถเบิกค่ารักษาได้ ทั้งกรณีเป็นผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD)
ประกันการเดินทาง
ประกันสุขภาพและประกันอุบัติเหตุก็ถือว่าสำคัญมากๆ เพราะเราไม่รู้ว่าจะเจ็บไข้ได้ป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุตอนไหน แต่สำหรับใครที่ชอบเดินทางท่องเที่ยวบ่อยๆ ไม่ว่าจะเที่ยวในไทยหรือต่างประเทศ ก็ควรทำ ประกันการเดินทาง ไว้ด้วยก็ดีค่ะ เพราะช่วยคุ้มครองผู้เอาประกันในขณะเดินทาง ซึ่งประกันเดินทางมีความคุ้มครองหลักๆ ดังนี้
1. คุ้มครองในกรณีที่เกิดความล่าช้าการเดินทาง
ไฟลท์บินดีเลย์ หรือถูกยกเลิก จากสภาพอากาศหรือเหตุฉุกเฉินต่างๆ ทำให้ต้องเสียเวลารอหรือเสียเงินจองตั๋วเครื่องบินใหม่ ในส่วนนี้ ประกันเดินทางก็จะให้ความคุ้มครองเป็นเงินชดเชยค่าเสียเวลา ซึ่งวงเงินก็ขึ้นอยู่กับกรมธรรม์ที่ทำไว้ค่ะ
2. คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ
ซึ่งรวมถึงกรณีที่เกิดป่วยกะทันหันระหว่างเดินทางอีกด้วย ให้ความคุ้มครองในส่วนของค่ารักษาพยาบาล เพราะค่ารักษาพยาบาลของต่างประเทศก็ค่อนข้างสูง รวมทั้งประกันเดินทางยังครอบคลุมถึงค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้ายและส่งกลับประเทศเพื่อรักษาพยาบาลต่อ หรือหากเสียชีวิตขณะเดินทาง ก็จะได้รับการคุ้มครองในส่วนของค่าใช้จ่ายในการขนย้ายศพหรือเถ้ากระดูกของผู้เอาประกันอีกด้วย
3. คุ้มครองกรณีกระเป๋าเดินทางหาย หรือเสียหาย
หรือแม้แต่กรณีที่กระเป๋าเดินทางหาย หรือชำรุดเสียหายจากการเดินทาง ประกันเดินทางก็ยังคงคุ้มครอง ซึ่งก็จะได้รับความคุ้มครองเป็นเงินชดเชย หรือการซ่อมกระเป่า หรือชดใช้เป็นกระเป่ารุ่นเดียวในสภาพใกล้เคียง เป็นต้น รวมไปถึงกรณีที่ได้รับกระเป๋าเดินทางล่าช้า ผู้เอาประกันสามารถเบิกซื้อสิ่งของที่จำเป็นไปก่อนได้ แต่ต้องนำบิลมาเบิกกับประกันในภายหลัง
4. ใช้ในการขอวีซ่า
การทำประกันเดินทางมีความสำคัญต่อการขอวีซ่าบางชนิด โดยเฉพาะการขอวีซ่าเชงเก้น ที่ใช้สำหรับไปท่องเที่ยวในประเทศโซนยุโรป ก็ต้องใช้เอกสารของประกันการเดินทางแนบกับการทำวีซ่าเชงเก้นด้วย จึงจะสามารถขอวีซ่าเชงเก้นได้อย่างสมบูรณ์
สนใจสมัครประกันสุขภาพ หรือประกันอุบัติเหตุ
เป็นอย่างไรบ้างกับความรู้ดีๆ เกี่ยวกับ ประกันวินาศภัย ภาคบุคคล ที่มาสินำมาฝากกันในไว้วันนี้ จะเห็นได้ว่าประกันวินาศภัยแต่ละประเภทนั้นให้ความคุ้มครองแก่ผู้เอาประกันได้คุ้มค่า ทำไว้ก็ทำให้รู้สึกอุ่นใจ สบายใจในการใช้ชีวิตมากขึ้น หากใครสนใจอยากทำประกันสุขภาพหรือประกันอุบัติเหตุก็สามารถคลิกที่ปุ่มสมัครด้านบนได้เลย หรือหากใครสนใจประกันเดินทาง ก็สามารถ คลิกที่นี่ เพื่อเปรียบเทียบประกันเดินทางประเภทต่างๆ หรือจะแอดไลน์มาเป็นเพื่อนกับเราที่ @masii หรืออยากฟังเสียงหวานๆของทีมงานมาสิ ก็โทรมาเลยที่ 02 710 3100 ได้เลยจ้า
