รวมความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับ สินเชื่อส่วนบุคคล ที่ต้องรู้!

ในปัจจุบัน สินเชื่อส่วนบุคคล กำลังได้รับความสนใจจากหลายคน เพราะเป็นผลิตภัณฑ์จากสถาบันการเงินหรือธนาคารต่างๆ ที่จะเข้ามาช่วยพยุงสภาพคล่องทางการเงินของคุณ หรือ กิจการให้ดีขึ้น ช่วยให้การใช้ชีวิตของคุณสะดวกและง่ายขึ้น แต่อย่าเพิ่งตัดสินใจขอยื่นกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ถ้าหากคุณยังไม่ได้ทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่ิอส่วนบุคคลอย่างแท้จริง หรือ ถ้าคุณยังไม่ได้อ่านบทความนี้!

ทำความรู้จัก “ สินเชื่อส่วนบุคคล ”

ก่อนที่คุณจะทำเรื่องขอยื่นกู้กับสถาบันการเงินหรือธนาคาร มาลองทำความรู้จักกับสินเชื่อส่วนบุคคลกันก่อนดีกว่า ว่าจริงๆ แล้ว สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลคืออะไร ?

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือ สินเชื่ออเนกประสงค์ที่ไม่จำเป็นต้องมีหลักค้ำประกัน โดยสถาบันการเงินหรือธนาคารอนุมัติเป็นเงินก้อน เพื่อให้ผู้ขอกู้สามารถนำเงินไปใช้จ่ายได้ตามความพึงพอใจ จุดเด่นที่ทำให้สินเชื่อส่วนบุคคลกลายเป็นที่ต้องการของหลายคน เพราะสามารถรู้ล่วงหน้าได้เลยว่าต้องชำระหนี้กี่งวด งวดละเท่าไหร่ ผู้กู้สามารถกำหนดได้เองตามความสะดวก

ทั้งนี้สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีดอกเบี้ยสูงกว่าเงินกู้ที่มีหลักค้ำประกันทั่วไป เพราะธนาคารต้องแบกรับความเสี่ยงมากขึ้น โดยอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นตั้งแต่ 8.88% ต่อปี และสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นของแต่ละที่ด้วย

ปัจจุบันสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถแบ่งออกเป็นประเภทใหญ่ๆ ได้ทั้งหมด 2 ประเภท โดยสินเชื่อส่วนบุคคล หรือ เงินกู้ส่วนบุคคลแต่ละประเภทมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักค้ำประกัน

สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักค้ำประกัน คือ สินเชื่อที่ผู้ขอยื่นกู้ต้องมีหลักทรัพย์ไปค้ำประกันกับธนาคาร โดยที่หลักค้ำประกันจะต้องเป็นสิ่งของอย่างอื่น นอกจากเหนือจากเอกสารทางการเงิน และ ประวัติเครดิตทางการเงิน เช่น สินเชื่อรถยนต์ หรือ สินเชื่อบ้าน เป็นต้น ทั้งนี้สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักค้ำประกัน จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักค้ำประกัน

สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักค้ำประกัน

สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักค้ำประกัน คือ สินเชื่อที่ไม่จำเป็นต้องมีสิ่งของไปค้ำประกันกับธนาคาร แค่เพียงแสดงหลักฐานรายได้ตอนทำเรื่องขอยื่นกู้เท่านั้น โดยสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักค้ำประกัน เช่น บัตรกดเงินสด บัตรเครดิต และเงินสด

ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล

• สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นแหล่งเงินด่วน อนุมัติไว รวดเร็วทันใจ
• ไม่จำเป็นต้องมีหลักค้ำประกัน
• เป็นเงินกู้ลดต้นลดดอก
• สามารถผ่อนชำระชั้นต่ำได้
• มีประเภทเงินให้เลือกหลากหลายประเภท เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือ เงินสด

สินเชื่อส่วนบุคคล มีได้กี่ธนาคาร

ในทางกฎหมายยังไม่ได้มีการกำหนดว่าคนหนึ่งสามารถมีสินเชื่อส่วนบุคคลได้กี่ธนาคาร ซึ่งจำนวนสินเชื่อส่วนบุคคลของแต่ละคนจะขึ้นอยู่กับการที่สถาบันการเงิน หรือ ธนาคารว่าจะอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลที่ยื่นเรื่องขอไปหรือไม่ ทั้งนี้แม้ว่าการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะสามารถช่วยให้สภาพคล่องทางการเงินดีขึ้นได้ แต่อย่าลืมที่จะคำนึกถึงตอนชำระหนี้ด้วยเช่นกัน

เลือกขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับธนาคารไหนดี

สินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan กสิกร

รายละเอียด 

• วงเงิน 4,000 – 20,000 บาท
• ระยะเวลาผ่อนชำระ 12, 18 หรือ 24 เดือน
• อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามเกณฑ์ธนาคาร

เงื่อนไขการสมัคร 

• อายุ 20-70 ปี
• สัญชาติไทย
• มีรายได้ 7,500 บาทขึ้นไป
• มีอายุงานไม่น้อยกว่า 6 เดือน
• มีเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้ที่บ้าน ที่ทำงาน หรือ โทรศัพท์มือถือ

สินเชื่อเงินส่วนบุคคล เมืองไทยแคปปิตอล

รายละเอียด 

• วงเงิน 3,000 – 20,000 บาท
• ระยะเวลาผ่อนชำระ 10 – 36 เดือน
• อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 24.00 ต่อปี

เงื่อนไขการสมัคร 

• หากผู้ขอสินเชื่อมีรายได้น้อยกว่า 30,000 บาทต่อเดือน อนุมัติเงินสินเชื่อได้ไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้
• ผู้ขอสินเชื่อต้องไม่มีวงเงินสินเชื่อบุคคลอื่นอยู่แล้ว 3 แห่ง
• หากผู้ขอสินเชื่อมีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาทต่อเดือน อนุมัติวงเงินสินเชื่อได้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้

สินเชื่อส่วนบุคคล ศรีสวัสดิ์

รายละเอียด 

• วงเงินสูงสุดไม่เกิน 2,000,000 บาท
• ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 60 เดือน
• อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

เงื่อนไขการสมัคร 

• อายุ 25-59 ปี
• เป็นพนักงานประจำ รายได้เฉลี่ยต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป
• มีอายุงานไม่น้อยกว่า 4 เดือน และ ต้องผ่านระยะทดลองงาน

สินเชื่อส่วนบุคคล ออมสิน

รายละเอียด 

• วงเงินสูงสุด 10 เท่าของรายได้ และไม่เกิน 500,000 บาท
• ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 7 ปี
• อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

เงื่อนไขการสมัคร 

• อายุ 20 ปีขึ้นไป
• เป็นบุคคลที่มีอาชีพและรายได้แน่นอน
• มีอายุงานไม่น้อยกว่า 2 ปี และ ต้องมีเงินเดือนต่อเดือนตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป
• ไม่สามารถกู้ร่วมได้
• เป็นผู้ฝากเงินประเภทเผื่อเรียกของธนาคาร

สินเชื่อหมุนเวียน Shopjai ไทยพาณิชย์

รายละเอียด 

• วงเงินสูงสุด 50,000 บาท
• ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 36 เดือน
• อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามเกณฑ์ธนาคาร

เงื่อนไขการสมัคร 

• อายุ 20-59 ปี
• ยอดขั้นต่ำในการซื้อสินค้าตั้งแต่ 300 บาทขึ้นไป
• มีหมายเลขโทรศัพท์ที่บ้านหรือที่ทำงานที่สามารถติดต่อได้

เงินเดือน 10,000-15,000 ขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้ไหม

ปัจจุบันทั้งสถาบันการเงินและธนาคารต่างออกโปรโมชั่นมาแข่งขันกัน เพื่อให้ตนเองสามารถคว้าใจลูกค้าไว้ได้ ทำให้สินเชื่อส่วนบุคคลในปัจจุบันมีหลากหลายแบบ หลายเงื่อนไข ทั้งนี้สำหรับผู้ที่มีเงินเดือนตั้งแต่ 10,000-15,000 บาท ก็สามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับอาชีพอิสระ

สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระบางคนอาจจะเกิดความสงสัยว่าตนเองสามารถทำเรื่องขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้ไหม เพราะรายได้แต่ละเดือนไม่แน่นอน จริงๆ แล้วผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระสามารถยื่นของสินเชื่อส่วนบุคคลได้เช่นเดียวกับพนักงานประจำ ซึ่งเงื่อนไขจะเป็นไปตามที่สถาบันการเงินหรือธนาคารกำหนด

ข้อสรุป

ปัจจุบันมีสินเชื่อส่วนบุคคลหลายรูปแบบ สำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคลควรศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจ อย่าลืมว่าสินเชื่อส่วนบบุคคลสุดท้ายเป็นเงินที่หยิบยืมมาจากสถาบันการเงิน ท้ายที่สุดเราต้องคืนให้สถาบันการเงิน ทั้งนี้แนะนำให้วางแผนและตรวจเช็กโปรโมชั่นของแต่ละธนาคารให้ดีว่าโปรโมชั่นในเหมาะกับตัวเองและให้ประโยชน์สูงสุด