นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จมักบอกว่า ปัจจัยหนึ่งที่ทำให้การลงทุนได้ผลตอบแทนที่ดีคือการจับจังหวะลงทุน เข้าซื้อในช่วงที่ตลาดปรับตัวลง และขายทำกำไรเมื่อมูลค่าตลาดปรับตัวสูงขึ้น นักลงทุนหลายคนจึงเน้นเฝ้าหน้าจอติดตามการขึ้นลงของราคาอย่างใกล้ชิด เพื่อไม่ให้พลาดโอกาสทำกำไร แต่สำหรับคนทั่วไปที่อยากเริ่มต้นลงทุนหรือลงทุนได้ไม่นาน การจับจังหวะลงทุนทำได้ค่อนข้างยาก บางคนมีงานประจำอยู่แล้ว ไม่มีแม้แต่เวลาเช็กพอร์ต การลงทุนแบบ DCA อาจเป็นก้าวแรกที่ช่วยลดความเสี่ยง เติมความพร้อมในระหว่างที่เราสั่งสมความรู้ด้านการลงทุน แล้ว การลงทุนแบบ DCA คืออะไร ช่วยอะไรเราได้บ้าง มาหาคำตอบไปพร้อมกันกับ masii ได้เลยครับ
การลงทุนแบบ DCA คืออะไร เป็นทางเลือกลงทุนที่ดีสำหรับมือใหม่หรือไม่
DCA (Dollar-Cost Averaging) คือ รูปแบบการลงทุนที่เน้นการทยอยลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ด้วยจำนวนเงินเท่าๆ กัน ในสินทรัพย์ เช่น หุ้น กองทุน ฯลฯ โดยไม่สนใจราคาหรือสภาพตลาด
การลงทุนแบบ DCA จึงเหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่ หรือผู้ที่ต้องการออมเงินให้ได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าการฝากเงิน แต่ว่ายังขาดความชำนาญในการจับจังหวะลงทุน เนื่องจาก DCA จะช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุนที่ไม่ถูกจังหวะ เพราะเป็นการถัวเฉลี่ยต้นทุนจากการค่อยๆ ลงทุนอย่างต่อเนื่อง
ข้อดีของการลงทุนแบบ DCA
นอกจากการลงทุนแบบ DCA จะช่วยลดความเสี่ยงจากการเข้าซื้อผิดจังหวะแล้ว ข้อดีอีกอย่างที่สำคัญมากก็คือการสร้างวินัยให้เรามุ่งมั่นลงทุนอย่างสม่ำเสมอ โดยไม่เอาอารมณ์มาเป็นเครื่องชี้นำการลงทุน ทำให้เรามีทัศนคติที่ดีต่อการลงทุน มองว่าการปรับตัวลงของตลาดคือโอกาสในการช้อนซื้อสินทรัพย์ราคาถูก แทนที่จะมานั่งเสียใจว่าขาดทุนไปเท่าไรแล้ว
ข้อเสียของการลงทุนแบบ DCA
แม้ว่าการลงทุนแบบ DCA จะช่วยลดความเสี่ยงจากการจับจังหวะลงทุน แต่อย่าลืมว่าการลงทุนยังมีความเสี่ยงอื่นๆ อีก และหลักการถัวเฉลี่ยเช่นนี้ ในบางครั้งก็อาจถัวกำไรให้น้อยลงได้เช่นกัน ดังนั้นนี่เป็นเพียงแนวทางหนึ่งในการลงทุนเท่านั้น ไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดสำหรับทุกสถานการณ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับนักลงทุนมืออาชีพที่สามารถจับจังหวะการลงทุนได้แม่นยำ เพราะจะเสียโอกาสเข้าซื้อก้อนใหญ่ในจุดที่ราคาน่าลงทุน
นอกจากนี้สินทรัพย์บางอย่างก็ไม่เหมาะกับการทำ DCA เช่น การลงทุนในกองทุนที่ความผันผวนต่ำ ก็ไม่จำเป็นต้องเฉลี่ยการลงทุน หรือการลงทุนในสินทรัพย์ที่ราคาขึ้นลงไม่แน่นอน ราคาเป็นวัฏจักร แบบนี้ควรหาโอกาสลงทุนเป็นครั้งคราวเพื่อทำกำไรระยะสั้น
ตัวอย่างการลงทุนแบบ DCA
ในที่นี้จะขอยกตัวอย่างการทำ DCA ในกองทุนรวม เพราะเป็นช่องทางที่สามารถเริ่มต้นลงทุนง่ายๆ ผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร และสามารถเลือกนโยบายการลงทุนได้หลากหลาย ครอบคลุมการลงทุนทั้งไทยและต่างประเทศ
ตัวอย่างจำลองการลงทุนในกองทุน KTSET50RMF กองทุนเปิดกรุงไทย SET50 เพื่อการเลี้ยงชีพ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม – 31 ธันวาคม 2564 โดยลงทุนทุกวันที่ 1 ของเดือน
| เดือนที่ | ราคาหน่วยลงทุน | เงินลงทุนต่อเดือน | หน่วยที่ได้ |
| 1 | 10.45 | 2,000 | 191.45 |
| 2 | 10.42 | 2,000 | 191.85 |
| 3 | 10.57 | 2,000 | 189.30 |
| 4 | 11.09 | 2,000 | 188.16 |
| 5 | 10.63 | 2,000 | 188.16 |
| 6 | 11.23 | 2,000 | 178.17 |
| 7 | 10.95 | 2,000 | 182.71 |
| 8 | 10.45 | 2,000 | 191.36 |
| 9 | 11.34 | 2,000 | 176.40 |
| 10 | 11.12 | 2,000 | 179.81 |
| 11 | 11.18 | 2,000 | 178.88 |
| 12 | 10.92 | 2,000 | 183.15 |
สรุป ราคาหน่วยลงทุนเฉลี่ย 10.86 เงินลงทุนรวม 24,000 จำนวนหน่วยที่ได้ทั้งหมด 2,211.55
คำนวณจาก DCA Simulator โดย wealthmagik.com
*ข้อมูลในตารางเป็นการยกตัวอย่างเพื่อให้เข้าใจวิธีการลงทุน ไม่ใช่การการันตีผลตอบแทนของกองทุน
จากตารางข้างต้นจะเห็นได้ว่า ในช่วงที่ตลาดปรับตัวลง มูลค่าหน่วยลงทุนก็ปรับตัวลงตามกัน แต่ในช่วงเวลาดังกล่าวเราจะได้จำนวนหน่วยลงทุนเพิ่มขึ้นโดยใช้เงินลงทุนเท่าเดิม
ในขณะที่เมื่อมูลค่าหน่วยเพิ่มขึ้น แม้เราจะซื้อได้หน่วยน้อยลง แต่มูลค่าการพอร์ตของเราก็จะเติบโตอยู่ดี หลังจากทยอยลงทุนครบ 1 ปี มูลค่าหน่วยลงทุนเฉลี่ยจะอยู่ที่ 10.86 แม้ว่าบางช่วงมูลค่าหน่วยจะสูงขึ้นถึง 11.34 บาทก็ตาม ทีนี้น่าจะเห็นภาพแล้วว่า ถ้าช่วงที่ตลาดผันผวนหนักๆ การลงทุนแบบ DCA จะช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุนผิดจังหวะ และถัวเฉลี่ยต้นทุนให้เราได้อย่างไร
เริ่มต้นลงทุนแบบ DCA
เมื่อเข้าใจคอนเซ็ปต์การลงทุนแบบ DCA แล้ว ก็ถึงเวลาเริ่มต้นลงทุน โดยเริ่มตามขั้นตอนดังนี้
1. สำรวจความสามารถในการลงทุน และกำหนดเงินลงทุนแต่ละเดือน
2. เลือกช่วงเวลาที่จะ DCA เช่น ทุกวันที่ 1 ทุกวันศุกร์ ทุกสามเดือน เป็นต้น แต่สำหรับมนุษย์เงินเดือน แนะนำให้เลือกช่วงสิ้นเดือนหลังเงินเดือนออก โดยตัดเงินลงทุนอัตโนมัติจากบัญชีเงินเดือนได้เลย
3. เลือกหลักทรัพย์ที่ต้องการลงทุน บางคนเลือกลงทุนในหุ้น บางคนลงทุนในกองทุนรวม จะเลือกรูปแบบไหนควรศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนว่าหลักทรัพย์นั้นๆ มีพื้นฐานดี หรือมีโอกาสเติบโตแค่ไหน หรือจะเลือกกระจายความเสี่ยง DCA ก้อนเล็กๆ ในหลายๆ สินทรัพย์ก็ได้
……………………………………….
ท่ามกลางเศรษฐกิจฝืดเคืองทั่วโลกเช่นนี้ ในบางครั้งบางวัน หากคุณเงินขาดมือ ขาดสภาพคล่อง มาสิ ก็ขอแนะนำ https://masii.co.th/thai/loan เว็บไซต์ที่เชี่ยวชาญด้านการเงินและเทคโนโลยี ที่ให้บริการข้อมูลในด้านของการ เปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และ ประกันภัย ต่างๆ ให้กับคนไทย โดยมีผู้ใช้บริการมากกว่า 10 ล้านคนจากทั่วประเทศ ซึ่งเว็บไซต์ของเรามีความเชื่อถือได้ และช่วยให้คุณและครอบครัวตัดสินใจทางการเงินได้ง่ายและมีประสิทธิภาพมากขึ้น รวมถึงสร้างทางเลือกสู่อิสรภาพทางด้านการเงินให้กับคุณ
สนใจสมัคร สินเชื่อส่วนบุคคล
เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล
สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม
หากใครมีข้อสงสัยเพิ่มเติม โทรมาสอบถามรายละเอียดต่างๆ ได้ที่ 02 710 3100 หรือ แอดไลน์มาเป็นเพื่อนกับเราที่ @masii (มี @ ด้วยนะครับ) เพื่อติดตามข่าวสารและบทความดีๆ ที่ มาสิบล็อก เกี่ยวกับ ประกันรถยนต์ ประกันมอเตอร์ไซค์ ประกันภัยโดรน ประกันเดินทาง ประกันสุขภาพ รวมถึง สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสด และ บัตรเครดิต จากสถาบันการเงินชั้นนำ
อ่านบทความที่น่าสนใจเพิ่มเติม
- รวม เงินฝากออมทรัพย์ ดอกเบี้ยสูง ปี 2566 แบบมีสมุด ออมได้ไม่ต้อง เปิดบัญชีออนไลน์
- masii tips I เปลี่ยนงานใหม่ อย่างไร ให้ประสบความสำเร็จ
- “อยาก ให้เงินทำงาน … แต่ไม่รู้จะเริ่มอย่างไร?” ที่นี่ มีคำตอบ!
- masii ชวนมู! รวม สถานที่ขอหวย สายมูห้ามพลาด ถูกทุกทรง ตรงทุกงวด
_____________________________________________
Please become Masii Fan
Facebook: https://lnkd.in/gFFh8mh
Website: www.masii.co.th
Blog: https://masii.co.th/blog
Line: @masii
Tel: 02 710 3100
Youtube: https://lnkd.in/gbQf9eh
Instagram: https://lnkd.in/ga4j5ri
Twitter: twitter.com/MasiiGroup
#บัตรเครดิต #สมัครบัตรเครดิตออนไลน์
#ทำบัตรเครดิต #บัตรเครดิตใบแรก
#สินเชื่อส่วนบุคคล #บัตรกดเงินสด #เงินด่วนทันใจ
#สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ #กู้เงิน #เงินสด #เงินก้อน
#เงินด่วน #เงินกู้ทันใจ#masii #มาสิ #ครบง่ายสะดวก
#เพื่อความสุขในชีวิตที่ดีกว่า#ครบง่ายสะดวกเพื่อความสุขในชีวิตที่ดีกว่า
#SimplifiedComparison
