การออมเงิน

การกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เพื่อลดความเสี่ยงที่ไม่เป็นระบบ (Unsystematic Risk) ของสินทรัพย์แต่ละตัว โดยใช้วิธี บริหารสินทรัพย์การลงทุน หรือ asset allocation นับว่าเป็นสิ่งที่ชาญฉลาด แล้วอะไรคือ asset allocation รู้สึกงงไหม? เพราะฉะนั้นในบทความนี้เราจะพาคุณไปทำความเข้าใจกับ asset allocation กัน แค่รู้จักใช้ asset allocation ก็รวยได้ Asset Allocation คืออะไร ? asset allocation จะเป็นเทคนิคในการบริหารความเสี่ยง เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่สมดุล มีการกระจายความเสี่ยงในพอร์ต โดยมีการแบ่งลงทุนไปตามสินทรัพย์ต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น ตราสารในตลาดเงิน, ตราสารหนี้, หุ้นสามัญ,ทองคำ, อสังหาริมทรัพย์, หรือ อนุพันธ์ เป็นต้น ซึ่งสินทรัพย์แต่ละชนิดจะมีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกันออกไป...

การลงทุนในหุ้นเป็นอาชีพหนึ่งที่ใครๆต่างใฝ่ฝันหา เพราะมันเหมือนเป็นอะไรที่ได้เงินมาไม่ยาก มุมมองของคนส่วนใหญ่มักคิดว่าคนเล่นหุ้นมักจะรวย ซึ่งความจริงก็มีทั้งที่เป็นจริงและลงทุนครั้งเดียวเงียบหายไปเลยก็มี สำหรับนักลงทุนมือใหม่คงต้องเริ่มที่คำถาม หุ้นคืออะไร? กันก่อน แล้วจึงค่อยศึกษาเรื่องอื่นเพิ่มเติม โดยจะมีคำอธิบายที่ไม่ยากต่อการทำความเข้าใจ แบบนี้ หุ้นคืออะไร? “หุ้น” การ “เข้าหุ้น” ตลอดจน “รวมหุ้น” ในการทำธุรกิจต่างๆ มันก็คือการเอาเงินหรือสินทรัพย์มาลงขันร่วมลงทุนกัน ซึ่งแต่ล่ะหุ้นส่วนก็มีสิทธิเป็น “เจ้าของร่วม” ตามสัดส่วนของเงินลงทุน และเมื่อธุรกิจหรือร้านค้านั้นๆ ได้กำไรก็จะได้ส่วนแบ่งจากกำไรของธุรกิจนั้นด้วย อาจเป็นเงินสดหรือเงินปันผลก็แล้วแต่ ตกลงกันในตอนแรก แต่ถ้าหากเกิดขาดทุน ผู้ร่วมหุ้นก็ขาดทุนไปด้วยเช่นกัน ส่วน “หุ้น”ในตลาดหลักทรัพย์ หรือที่รู้จักกันดีในนามตลาดหุ้น ก็เช่นเดียวกัน เพียงแต่จะเป็นบริษัทขนาดใหญ่ ซึ่งมีการเสนอขาย “หุ้น” ของตัวเองให้แก่ประชาชนทั่วไปผ่านทางตลาดหลักทรัพย์ ที่มีการควบคุมโดยหน่วยงานของตลาดหลักทรัพย์อีกที เพื่อจะได้ป้องกันไม่ให้เกิดการโกงกันเกิดขึ้น ซึ่งก็เป็นหุ้นที่ได้รับความนิยมและสนใจไม่น้อยเหมือนกัน สำหรับเงินที่ได้จากการขายหุ้นให้ประชานชนทั่วไป...

ในปัจจุบันมีหลายคนมักพูดถึง “อิสรภาพทางการเงิน” มากขึ้น หลายคนบอกว่ามันดี มันจะทำให้เราสุขสบายในยามบั้นปลายของชีวิต ซึ่งมันก็น่าสนใจ แต่คำถามคือ เราจะทำอย่างไรจึงจะไปให้ถึงจุดนี้ได้ยิ่งเศรษฐกิจค่อนข้างย่ำแย่ในปัจจุบันนี้ด้วย สำหรับใครที่กำลังสนใจในเรื่องนี้ ต่อไปจะเป็นเคล็ดลับนำมาสู่สิ่งที่คุณต้องการ อยากมี อิสรภาพทางการเงิน ต้องทำแบบนี้!! วิธีสร้าง "อิสรภาพทางการเงิน" อิสรภาพทางการเงินด้วยการออม คนส่วนใหญ่มักคิดว่าเงินจะใช้ยังไม่มีแล้วจะเอาเงินออมมาจากไหน จึงทำให้เป็นเรื่องยากในการออม แต่ถ้าคิดกลับกันเป็นการออมก่อนการใช้ คิดเสียว่าเงินก่อนหนึ่งที่เรากันไว้นี้เป็นเงินที่เราไม่มีไปเลยก็ได้เพื่อที่จะได้ตัดปัญหาการนำออกมาใช้ในระยะเริ่มต้น หากทำแบบนี้ทุกเดือนเงินก้อนนี้ก็จะเพิ่มพูนมากขึ้นเรื่อยๆ และนำไปสู่อิสรภาพทางการเงินได้ในอนาคต ซึ่งควรตรวจอัตราดอกเบี้ยเงินออม ทั้งจากธนาคารกสิกร กรุงไทย และกรุงเทพ รวมกัน อิสรภาพทางการเงินจากการออมภาคบังคับ  การออมเงินภาคบังคับในที่นี้ ได้แก่ การเป็นสมาชิกของสหกรณ์ การเข้ากองทุนประกันสังคม และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นต้น โดยระบบการออมเงินภาคบังคับ จะได้รับคืนในรูปของเงินบำเหน็จหรือเงินบำนาญ เมื่อเกษียณอายุ ทั้งนี้หากใครไม่ได้เข้าการออมเงินรูปแบบบังคับก็อาจเข้าประกันชีวิตไว้ก็ได้...

เมื่อพูดถึงกองทุนรวม คนมักคิดถึง LTF/RMF อยู่เสมอๆ ยิ่งใกล้เดือนตุลาคมก็เตรียมตัวที่จะลงทุนในสองกองทุนนี้ แต่สำหรับนักลงทุนมือใหม่ อาจยังงงๆอยู่ว่ากองทุนนี้คืออะไรกันแน่ และถ้าจะลงทุนบ้างควรเตรียมตัวอย่างไร รวมไปถึงคำถามค้างคาใจ ต่อไปนี้จะเป็นคำตอบที่สามารถเคลียร์ความกระจ่างให้ได้อย่างดี ตอบคำถามสุดฮิตในกองทุน ltf/rmf กองทุน LTF-RMF คืออะไร? ตอบ กองทุน LTF คือ กองทุนที่ใช้เพื่อสนับสนุนการลงทุนในตลาดทุนแบบระยะยาว ซึ่งจะมีการลงทุนในหุ้นสามัญของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 65 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม ดังนั้นพูดกันตรงๆกองทุนรวม LTF  ก็ถือว่าเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงสูง พอสมควร ส่วนกองทุน RMF  คือ กองทุนที่ช่วยออมเงินไว้ใช้ในวัยเกษียณ โดยมีวัตถุประสงค์ในการส่งเสริมการออมระยะยาวเพื่อการเลี้ยงชีพของผู้ถือหน่วยลงทุน ซื้อกองทุน LTF หรือ RMF แบบใหนก่อนดี ? ส่วนใหญ่คนมักเลือกลงทุนกับกองทุน LTF ก่อนเสมอ เนื่องจากใช้ระยะเวลาสั้นกว่า แถมไม่ต้องซื้อกองทุนติดต่อกันทุกปี เหมือนกับ RMF...

เมื่อเปิดทีวีดูข่าวเศรษฐกิจ หรือข่าวเศรษฐกิจในหน้าหนังสือพิมพ์เรามักเจอคำว่า GDP อยู่เสมอ หลายคนอาจจะไม่เข้าใจว่าคำนี้คืออะไรกันแน่ แล้วมันมีความสำคัญอย่างไร มันเกี่ยวพันกับเราไหม ทำไมจึงต้องพูดถึงกันบ่อยๆ วันนี้เราลองมาทำความเข้าใจ GDP คืออะไร? กันดีกว่าไหม เผื่อจะเป็นประโยชน์กับเราบ้าง gdp คืออะไร? GDP คืออะไร? GDP หรือ ผลิตภัณฑ์มวลรวมของประเทศ ย่อมาจาก Gross Domestic Product ที่หมายถึง มูลค่าตลาดของสินค้าและบริการขั้นสุดท้ายที่ผลิตในประเทศช่วงเวลาหนึ่ง ๆโดยไม่คำนึงว่าจะผลิตขึ้นมาด้วยทรัพยากรของประเทศใด ซึ่งคำนี้คิดค้นโดย Simon Kuznets นักเศรษฐศาสตร์ชาวรัสเซีย โดย GDP นี้สามารถใช้เป็นตัวบ่งชี้ถึงมาตรฐานการครองชีพของประชากรในประเทศนั้นๆ ได้ และหากจะอธิบายให้เข้าใจง่ายขึ้นไปอีก GDP จะเป็นสินทรัพย์ในประเทศทั้งหมดในปีนั้น (สินค้า เครื่องจักรบ้าน อสังหาริมทรัพย์)...

มาคราวนี้จะมาขอพูดถึงเรื่องการออมเงินเพื่อนำไปใช้ในการแต่งงานบ้าง เพราะเรามักจะเห็นคู่รักที่มาตั้งกระทู้พันทิปกันอยู่บ่อย ๆ ว่ามีปัญหากับเรื่องการเก็บเงินแต่งงาน หรือมีปัญหาเรื่องเงินสินสอด เป็นต้น เมื่อเริ่มต้นชีวิตคู่ก็มีปัญหาทางด้านการเงินกันแล้ว แล้วอนาคตต่อไปจะเป็นอย่างไร เพราะฉะนั้นมาดูกันว่า หากต้องการแต่งงานแบบไร้ปัญหาเรื่องการเงิน ต้องทำอย่างไรกันบ้าง 3 วิธี ออมเงินแต่งงาน ที่คู่รักควรทำ 1. ใช้มาตรการรัดเข็มขัด มาตรการนี้ จะใช้คนใดคนหนึ่ง หรือจะใช้เป็นคู่ก็ยิ่งดีมากขึ้น เพราะการแต่งงาน มีเงินเข้ามาเกี่ยวข้องในจำนวนค่อนข้างสูง เพราะฉะนั้นจึงควรคุยกันให้เป็นกิจจะลักษณะว่า ในช่วง 1-6-12 เดือนนี้ จะใช้เงินกับเรื่องอะไร และไม่ใช้เงินกับเรื่องอะไรบ้าง และถ้าอยากได้จริง ๆ ก็ให้ลองหาเงินพิเศษด้วยตัวเองดู นอกเหนือการการใช้เงินที่จะนำไปเก็บออม เพราะเมื่อถึงเวลานั้น อาจจะรู้สึกเสียดายเงินจนไม่กล้าเอาไปใช้ก็ได้ นับว่าเป็นวิธีที่ดีพอสมควรเลย 2. สร้างบัญชีเงินออมเป็นของตัวเอง ถึงแม้ว่าหัวข้อจะบอกว่าสร้างเป็นของตัวเอง แต่อาจจะมีการตั้งกฎกันเล็ก...

อีกไม่กี่เดือนก็จะเข้าสู่ช่วงสิ้นปีแล้ว ซึ่งก็เป็นช่วงที่วุ่นวายพอสมควรสำหรับเหล่ามนุษย์เงินเดือนทั้งหลายที่ต้องหามาตรการมาลดหย่อนภาษี ที่เกิดจากการ "เสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา" ยิ่งใครมีรายได้สูง ๆ ฐานภาษีก็ต้องสูงเป็นธรรมดา เพราะฉะนั้นอะไรที่สามารถลดหย่อนปี 2560 ได้บ้าง ก็ต้องเอามาใช้ให้มากที่สุด ซึ่งเราได้รวบรวมมาไว้ที่นี่แล้ว ลดหย่อนภาษีปี 2560 ลดหย่อนอะไรได้บ้าง 1. การชำระเบี้ยประกันภัย รู้หรือไม่ว่าการทำประกันภัยนั้น ก็สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ แต่กรมธรรม์ประกันชีวิตจะต้องมีระยะเวลา 10 ปีขึ้นไป เพราะฉะนั้นประกันชีวิตประเภทนี้จึงเป็นประกันแบบออมทรัพย์หรือบำนาญนั่นเอง โดยมีกำหนดไว้ว่า สามารถลดหย่อนได้ตามฐานภาษี แต่ต้องไม่เกิน 90,000 ขึ้นไป ก็นับว่าคุ้มพอสมควร เพราะนอกจากจะลดหย่อนได้แล้ว ยังสามารถเก็บไว้รอผลประโยชน์ระยะยาวได้อีก 2. การออมเงินผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ การออมเงินผ่านกองทุนนี้ มีข้อบังคับว่าออมได้ไม่เกิน 15% ของรายได้ทั้งหมดที่ต้องเสียภาษี เพราะฉะนั้นจึงสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามจำนวนที่ได้ออมเงินไปจริง แต่ไม่เกิน...

การยื่นภาษี ถือเป็นหน้าที่ของประชาชนชาวไทยทุกคนจะต้องเสียภาษีให้กับภาครัฐด้วยการยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด.90/91) โดยเงินภาษีที่ประชาชนต้องจ่ายให้กับภาครัฐนั้นจะถูกนำไปใช้ในการพัฒนาประเทศในรูปแบบต่าง ๆ มากมายเพื่อให้ประเทศมีความเจริญก้าวหน้ามากขึ้น 10 ขั้นตอนการยื่นภาษี 2561 ผ่านออนไลน์ง่าย ๆ ด้วยตัวเอง ส่วนการยื่นภาษีในปัจจุบันนั้น สามารถทำได้ง่าย ๆ ไม่ยุ่งยากด้วยการยื่นภาษี 2561 ผ่านระบบออนไลน์ในรูปแบบของแบบยื่นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา มีด้วยกัน 2 แบบ คือ แบบ ภ.ง.ด.90  สำหรับผู้ที่มีรายได้นอกเหนือจากเงินเดือนที่ได้รับ เช่น ค้าขายแบบบุคคลธรรมดา เงินปันผล หรืออื่น ๆ แบบ ภ.ง.ด.91 สำหรับผู้ที่มีรายได้เป็นเงินเดือนโดยไม่มีรายได้เสริมจากแหล่งงาน หรือรายได้อื่น เอกสารที่ต้องเตรียมก่อนยื่นภาษี...

คงจะเป็นปัญหาที่ยิ่งกว่าโลกแตก สำหรับคนที่มีบัญชีติดลบ และจะต้องหาเงินใช้หนี้ในแต่ละงวดที่จะมาถึง บางคนก็น่าเห็นใจเพราะมีรายได้ไม่พอไปเลี้ยงครอบครัว บางครั้งก็อาจจะมีกรณีฉุกเฉินที่จำเป็นต้องใช้เงินก้อน หรือเงินเร่งด่วน จนต้องหยิบยืมคนรอบข้างมาก่อนจนเป็นหนี้ วันนี้ masii เลยขอแนะนำ 3 แนวทางใช้หนี้ที่สามารถทำได้จริง มาดูกันว่ามีวิธีไหนบ้าง 3 แนวทาง หาเงินใช้หนี้ 1. หาเงิน เป็นหนี้ ก็ต้องหาเงินใช้หนี้ ซึ่งเป็นสิ่งที่ถูกต้องที่สุดแล้ว แต่บอกก่อนว่าการหาเงินก็ไม่ได้หมายถึงการไปยืมคนอื่นมาใช้หนี้อีกที เพราะอันนี้เรียกว่าหมุนเงินมากกว่า ถ้าจำเป็นต้องใช้วิธีนี้จริง ๆ ก็ควรใช้ตอนมีเหตุสำคัญ ๆ จะดีกว่า ถ้าเงินเดือนไม่พอที่จะเอามาใช้หนี้ ก็ให้ลองทำบัญชีรายรับรายจ่ายดู จะได้เห็นว่าส่วนไหนควรประหยัดได้บ้าง แต่ถ้ายังไม่พออีก ก็ขอแนะนำให้ลองทำอาชีพเสริมในส่วนที่ตัวเองถนัด เช่น การค้าขายเล็ก ๆ น้อย ๆ...

เรื่องของการลงทุนในระยะยาวนั้นเป็นแนวทางที่ทางด้านของรัฐบาลพยายามที่จะทำการส่งเสริมแก่ประชาชนเสมอ เนื่องจาก สิ่งนี้เป็นสิ่งที่จะเป็นหลักประกันให้กับทางผู้ออมในภายภาคหน้า การที่คนเรานั้นมีปริมาณเงินออมอยู่ภายในระบบจำนวนมากจะเป็นการช่วยทำให้ส่วนของระบบเชิงองค์รวมของประเทศจะยังคงมีฐานเงินออมซึ่งนั่นจะเป็นส่วนสำคัญสำหรับเรื่องของการลงทุนภายในภาคเศรษฐกิจโดยไม่จำเป็นต้องหันไปพึ่งพาการกู้เงินจากทางทางต่างประเทศอีกต่อไป ทำประกันแบบใดถึงจะสามารถใช้ในการหักภาษีได้ สำหรับเรื่องของการส่งเสริมเกี่ยวกับการออมนั้นสิ่งหนึ่งที่ทางรัฐบาลได้นำมาใช้ในการสนับสนุนหรือใช้ในการสร้างแรงบันดาลใจให้กับตัวผู้ออมก็คือ “มาตรการเกี่ยวกับเรื่องของภาษี” คุณทราบหรือไม่ว่าการทำประกันนั้นสามารถใช้ในการนำมาหักลดหย่อนภาษีได้แล้วการประกันลดหย่อนภาษีนั้นสามารถทำได้อย่างไร? สำหรับกรณีค่าเบี้ยประกันชีวิตอันเป็นส่วนของตัวผู้ที่มีเงินได้ ส่วนนี้ทางผู้ออมเงินสามารถนำมาใช้ในการหักลดหย่อนได้ในลักษณะเท่าที่จ่ายไปตามเป็นจริงแต่ทั้งนี้ทั้งนั้นจะต้องไม่เกินไปกว่า 100,000 บาท สำหรับเงื่อนไข อาทิเช่น จะต้องเป็นกรมธรรม์ที่ได้มีการกำหนดเอาไว้เป็นระยะเวลามากกว่า 10 ปีขึ้นไป, ค่าเบี้ยประกันที่มีจะต้องไม่เป็นเงินที่มีการรวมค่าเบี้ยประกันอย่างอื่นอันเป็นของสัญญาใด ๆ เพิ่มเติมและกรณีนี้จะต้องเป็นกรมธรรม์ที่ต้องมีผลประโยชน์ที่เป็นส่วนของผลตอบแทนคืนโดยผลตอบแทนเหล่านี้จะต้องเป็นเงินที่ไม่เกิน 20 % ของตัวเบี้ยประกันชีวิตแบบรายปีหรือตัวเบี้ยประกันสะสม สำหรับกรณีค่าเบี้ยประกันที่เป็นส่วนของประกันสุขภาพบุคคลอันเป็นบิดาและมารดา ส่วนนี้ทางผู้ออมสามารถนำมาใช้ในการหักลดหย่อนได้ในลักษณะเท่าที่จ่ายไปตามเป็นจริงแต่ทั้งนี้ทั้งนั้นจะต้องไม่เกินไปกว่า 15,000 บาท สำหรับเงื่อนไข อาทิเช่น ผู้มีเงินได้นั้นจะต้องเป็นบุตรตามกฎหมายของบุคคลอันเป็นบิดามารดา, ตัวของบิดาและมารดานั้นจะต้องมีเงินได้ที่ไม่เกินไปกว่า 30000 บาท ฯลฯ สำหรับกรณีค่าเบี้ยประกันในรูปแบบของส่วนบำนาญของตัวบุคคลอันเป็นผู้มีเงินได้...