ในช่วงภาวะเศรษฐกิจแบบนี้ ใครที่ต้องการกู้เงินด่วน หรือกำลังหาที่กู้เงิน และตัวเองนั้นมีรถยนต์หรือรถมอเตอร์ไซค์ หรือ มีบ้าน และกำลังคิดว่าจะใช้หลักทรัพย์อะไรในการกู้เงินก้อนดี เพราะสินเชื่อแต่ละประเภทก็มีดอกเบี้ยที่ต่างกัน วันนี้ masii เลยขอพาทุกคนมาทำความรู้จักกับ ดอกเบี้ยเงินกู้ กันก่อน มาดูสิว่า ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และ ดอกเบี้ยคงที่ คืออะไร และมีความแตกต่างกันอย่างไร
Masii ชวนรู้ ก่อนสมัครสินเชื่อ ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก กับ ดอกเบี้ยคงที่ แตกต่างกันอย่างไร
ในาการกู้เงินกับธนาคารนั้น จะมีดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ 2 ประเภท คือ ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate) และ ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) ซึ่งมีความแตกต่างกันดังนี้
ดอกเบี้ยคงที่ คืออะไร
ดอกเบี้ยคงที่ คือ อัตราดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้กำหนดไว้ตายตัว โดยจะไม่มีการปรับตลอดการทำสัญญา โดยคำนวณจากจำนวนเงินต้นที่ขอสินเชื่อ และนำมาหารกับจำนวนงวดที่ต้องจ่ายในอัตราการคิดดอกเบี้ยที่เท่ากันในแต่ละครั้งของการชำระหนี้ จนกว่าผู้ขอสินเชื่อจะจ่ายครบตามสัญญากู้ที่ได้ตกลงร่วมกันไว้
วิธีคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด = (เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x ระยะเวลา (ปี)
ตัวอย่างเช่น เราขอสินเชื่อจำนวน 100,000 บาท ในอัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี โดยผ่อนชำระทั้งหมด 3 ปี (36 เดือน) ดังนั้นเราจะต้องจ่ายดอกเบี้ยทั้งสิ้น 100,000 x 20% x 3 = 60,000 บาท
ข้อดีและข้อเสียของอัตราดอกเบี้ยคงที่
ข้อดีของอัตราดอกเบี้ยคงที่คือ ผู้ขอสินเชื่อชำระดอกเบี้ยในอัตราที่เท่า ๆ กันทุกงวด ถึงแม้ว่าดอกเบี้ยจะมีการปรับตัวเพิ่มขึ้น แต่จำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละงวดมีความแน่นอน ทำให้สามารถวางแผนทางการเงินได้อย่างแม่นยำ
ข้อเสียคือ ในกรณีที่ดอกเบี้ยมีการปรับตัวลดลง อัตราดอกเบี้ยที่ผู้ขอสินเชื่อต้องชำระจะไม่ลดลงตามไปด้วย
ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก คืออะไร
ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก คือ ดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามจำนวนเงินต้นที่ผู้ขอสินเชื่อได้ชำระในแต่ละงวด โดยดอกเบี้ยจะลดลงเรื่อย ๆ ตามเงินต้นที่ลดลง เนื่องจากถูกหักออกไปจากการชำระหนี้งวดก่อนหน้า
วิธีคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระในงวดนั้น = (เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด) / 365 หรือ 366 (วันต่อปี) ดังนั้น หากว่าเราจ่ายเงินต้นมากเท่าไร จำนวนเงินที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยก็ยิ่งลดลงมากเท่านั้น
ตัวอย่างเช่น เราขอสินเชื่อจำนวน 100,000 บาท ในอัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี โดยผ่อนชำระทั้งหมด 3 ปี (36 เดือน) โดยกำหนดว่าในแต่ละเดือนจะผ่อนชำระงวดละ 3,700 บาท ในเดือนแรกเราอาจจะจ่ายดอกเบี้ย เท่ากับ 100,000 x 20% x 31/365 = 1,698.63 บาท ไปพร้อมกับการจ่ายเงินต้นไป 2,001.37 บาท ดังนั้น ดอกเบี้ยเงินกู้งวดต่อไปจะไม่ได้คำนวณที่ 100,000 บาท แต่จะคำนวณที่ 97,998.63 บาท ดอกเบี้ยเดือนถัดมาจึงเหลือเพียงแค่ 1,664.63 บาท และจะค่อยๆ ลดลงไปตามเงินต้นที่ลดลง
ข้อดีและข้อเสียของดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
ข้อดีของดอกเบี้ยลดต้นลดดอกที่แตกต่างกับดอกเบี้ยคงที่ คือ จำนวนอัตราดอกเบี้ยที่นำมาคิดในงวดการชำระครั้งถัดไปจะลดลงไปตามจำนวนเงินต้นคงเหลือ ซึ่งการคิดคำนวณดอกเบี้ยด้วยวิธีนี้จะช่วยให้ผู้ขอสินเชื่อสามารถปลดภาระหนี้ได้ไว แต่อาจจะไม่เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีเงินก้อนจำนวนมาก ทำให้ไม่สามารถลดจำนวนดอกเบี้ยได้เท่าที่ควร
เลือกดอกเบี้ยแบบไหนคุ้มค่ากว่ากัน
หลังจากที่รู้จักความแตกต่างของ ดอกเบี้ยคงที่ กับ ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก กันไปแล้ว หลายคนอาจสงสัยกันควรเลือกการกู้เงินที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบไหนถึงจะดี เมื่อพิจารณาดูแล้วจะเห็นว่าดอกเบี้ยลดต้นลดดอกกับดอกเบี้ยคงที่ มีตัวเลขที่แตกต่างกันอย่างมาก แต่เมื่อลองเปรียบเทียบในเรื่องของระยะเวลาแล้ว ไม่แตกต่างกันเท่าไร masii จึงขอแนะนำให้พิจารณาจากระยะเวลาที่ผ่อนชำระ เช่น การกู้เงินก้อนในระยะเวลาไม่กี่เดือนก็สามารถปิดหนี้ได้ ก็ควรเลือกดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกซึ่งจะทำให้หนี้หมดเร็วอีกด้วย
หรือหากใครต้องการผ่อนไปเรื่อยๆ ในระยะเวลาตามระบุในสัญญา การผ่อนชำระค่างวดในดอกเบี้ยคงที่ก็จะคุ้มค่ามากกว่า แต่หากในระยะสัญญา เรามีเงินก้อน ก็สามารถจ่ายเพื่อโปะปิดหนี้ได้ แต่ก็ยังต้องเสียดอกเบี้ยโดยประมาณ 50% ซึ่งถือเป็นข้อแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยลดต้นลดดอกกับดอกเบี้ยคงที่นั่นเอง
ขอบคุณข้อมูลจาก : ktc.co.th
สนใจสมัครสินเชื่อรถแลกเงิน
และนี่ก็คือ ความแตกต่างระหว่าง ดอกเบี้ยคงที่ และ ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก ที่เรานำมาฝากกัน ทั้งนี้หากใครสนใจขอสินเชื่อรถแลกเงิน สามารถสมัครผ่าน masii ได้เลยเพียง คลิกที่นี่ อย่าลืมกรอกรายละเอียดข้อมูลให้ครบถ้วน เจ้าหน้าที่ของเราจะติดต่อกลับไป หรือหากคุณสนใจสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมโทร. มาได้ที่ 02 710 3100 รวมถึง LINE: @masii เจ้าหน้าที่ของเราพร้อมให้คำแนะนำค่ะ
________________________
Please become Masii Fan
Facebook: www.facebook.com/MasiiThailand
Website: www.masii.co.th
Line : @masii
Tel: 02 710 3100
Youtube: https://www.youtube.com/channel/UCV-5rpO5ZqAGfgLdKqzKGFw
Instagram: www.instagram.com/masii_thailand/
Twitter: twitter.com/MasiiGroup
#บัตรเครดิต #สมัครบัตรเครดิตออนไลน์ #ทำบัตรเครดิต #บัตรเครดิตใบแรก
#สินเชื่อส่วนบุคคล #บัตรกดเงินสด
#สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ #กู้เงิน
#ประกันภัยโดรน #ประกันโดรน #ลงทะเบียนโดรน #ขึ้นทะเบียนโดรน #Dronethailand
#ประกันรถยนต์ #ประกันรถยนต์ชั้น1 #สมัครประกันรถยนต์ #ประกันรถที่คุ้มที่สุด
#masii #มาสิ #ครบง่ายสะดวก #เพื่อความสุขในชีวิตที่ดีกว่า
#ครบง่ายสะดวกเพื่อความสุขในชีวิตที่ดีกว่า
