masii ชวนรู้ … ประกันภัยไซเบอร์ คืออะไร

• ความเสียหายจากการหยุดชะงักของธุรกิจ อันเนื่องมาจากระบบรักษาความปลอดภัยของเครือข่ายล่มหรือถูกโจมตี รวมถึงความผิดพลาดซึ่งเกิดจากบุคลากรหรือตัวโปรแกรม
• การสูญเสียข้อมูลและการกู้ข้อมูล ซึ่งรวมถึงการล้างเครื่องและกู้ข้อมูลกลับคืน
• ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวเนื่องกับการรับแจ้งเหตุและการสืบสวน พร้อมด้วยสายด่วนรับแจ้งเหตุที่ให้บริการหลายภาษาตลอด 24 ชม. ทุกวันไม่มีวันหยุด และตัวแทนที่พร้อมให้บริการตลอดเวลาอีกด้วย
• ค่าใช้จ่ายจากความล่าช้า การติดขัด และการเร่งทำงาน ซึ่งเป็นผลมาจากการหยุดชะงักของธุรกิจ
• ค่าใช้จ่ายเพื่อบรรเทาการเสียชื่อเสียงและการสื่อสารในภาวะวิกฤติ
• ความรับผิดอันเกิดจากความล้มเหลวในการรักษาข้อมูลที่เป็นความลับ
• ความรับผิดอันเกิดจากการใช้งานเครือข่ายโดยไม่ได้รับอนุญาต
• การขู่กรรโชกที่เกี่ยวกับระบบหรือข้อมูล/การถูกข่มขู่ว่าจะถูกเปิดเผยความลับ การแบล็คเมล (ในส่วนที่ได้รับการประกัน)
• ความรับผิดทางสื่อออนไลน์
• ค่าใช้จ่ายจากการตรวจสอบโดยภาครัฐ

ประกันภัยไซเบอร์-หลักประกันยุคใหม่ เพื่อความปลอดภัยขององค์ธุรกิจ

ดำเนินธุรกิจอย่างอุ่นใจภายใต้ พ.ร.บ.คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พ.ศ.2562 (PDPA) ด้วยประกันภัยไซเบอร์สำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

ประกันภัยไซเบอร์ เหมาะสำหรับทุกองค์กรที่มีการจัดเก็บข้อมูลส่วนบุคคล อุ่นใจด้วยวงเงินคุ้มครองตั้งแต่ 5-30 ล้านบาท ช่วยบรรเทาความเสียหายจากการถูกโจมตีทางไซเบอร์ (Cyber Attacks) ที่อาจเกิดขึ้นได้กับทุกธุรกิจ

ตารางความคุ้มครอง หน่วย : บาท

ความคุ้มครอง
ไม่เกิน 75 ล้านบาท	ไม่เกิน 75 ล้านบาท	ไม่เกิน 75 ล้านบาท	ไม่เกิน 100 ล้านบาท	ไม่เกิน 100 ล้านบาท	100-200 ล้านบาท	100-200 ล้านบาท
แผน1	แผน2	แผน3	แผน4	แผน5	แผน6	แผน 7
จำนวนเงินจำกัดความรับผิดสูงสุดต่อปีกรมธรรม์ประกันภัย	5 ล้าน	10 ล้าน	20 ล้าน	5 ล้าน	10 ล้าน	20 ล้าน	30 ล้าน
ความคุ้มครองสำหรับผู้เอาประกันภัย
1.การตรวจสอบการจัดการข้อมูล	จ่ายตามจริงไม่เกินจำนวนเงินจำกัดความรับผิด	“”	“”	“”	“”	“”	“”
2.ค่าปรับจากการจัดการข้อมูล	จ่ายตามจริงไม่เกินจำนวนเงินจำกัดความรับผิด	“”	“”	“”	“”	“”	“”
3.ค่าใช้จ่ายในการกอบกู้ชื่อเสียง	–	–	–	จ่ายตามจริงไม่เกินจำนวนเงินจำกัดความรับผิด	“”	“”	“”
4.ค่าใช้จ่ายในการแจ้งเตือนและเฝ้าระวัง	จ่ายตามจริงไม่เกินจำนวนเงินจำกัดความรับผิด	“”	“”	“”	“”	“”	“”
5.ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์	–	–	–	จ่ายตามจริงไม่เกินจำนวนเงินจำกัดความรับผิด	“”	“”	“”
6.ค่าใช้จ่ายในการจ้างผู้เชี่ยวชาญทางด้านระบบหรือนิติวิทยาศาสตร์เชิงรุก	–	–	–	จ่ายตามจริงไม่เกินจำนวนเงินจำกัดความรับผิด	“”	“”	“”
7.ค่าไถ่และค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการขู่ทำลายทางไซเบอร์	–	–	–	5 ล้าน	10 ล้าน	10 ล้าน	10 ล้าน
8.รายได้ที่สูญเสียและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการหยุดชะงักของเครือข่าย	–	–	–	5 ล้าน	10 ล้าน	10 ล้าน	10 ล้าน
ความรับผิดตามกฎหมายสำหรับบุคคลภายนอก
9.ความรับผิดตามกฎหมายต่อข้อมูลส่วนบุคคล	จ่ายตามจริงไม่เกินจำนวนเงินจำกัดความรับผิด	“”	“”	“”	“”	“”	“”
10.ความรับผิดตามกฎหมายต่อข้อมูลเกี่ยวกับบริษัท	จ่ายตามจริงไม่เกินจำนวนเงินจำกัดความรับผิด	“”	“”	“”	“”	“”	“”
11.ค่าใช้จ่ายในการต่อสู้คดี	จ่ายตามจริงไม่เกินจำนวนเงินจำกัดความรับผิด	“”	“”	“”	“”	“”	“”
12.ความรับผิดตามกฎหมายต่อสื่อต่างๆ	–	–	–	จ่ายตามจริงไม่เกินจำนวนเงินจำกัดความรับผิด	“”	“”	“”
ความรับผิดส่วนแรก
-ความรับผิดชอลบส่วนแรกต่อเหตุการณ์แต่ละครั้ง	25,000	25,000	25,000	25,000
-การประกันภัยการหยุดชะงักของเครือข่าย	12 ชั่วโมงแรก	12 ชั่วโมงแรก	12 ชั่วโมงแรก	12 ชั่วโมงแรก
เบี้ยประกันภัย	15,000	25,000	35,000	45,000	55,000	120,000	220,000

“” : จ่ายตามจริงไม่เกินจำนวนเงินจำกัดความรับผิด

เงื่อนไขการรับประกันภัยไซเบอร์

1. แผนประกันภัยมีระยะเวลาคุ้มครอง 1 ปี
2. อาณาเขตความคุ้มครองและขอบเขตอำนาจศาลประเทศไทย
3. ผู้เอาประกันภัยสามารถทำประกันภัยได้บริษัทละ 1 ฉบับ
4. ไม่รับประกันภัยธุรกิจ ดังนี้
   • ธุรกิจที่ให้บริการเครือข่ายสังคม เช่น Facebook, Instagram, Line เป็นต้น
   • ธุรกิจที่ให้บริการด้านเครือข่ายวัยผู้ใหญ่ เช่น Tinder เป็นต้น
   • ความบันเทิงที่เกี่ยวกับผู้ใหญ่
   • ธุรกิจให้บริการแพลตฟอร์มด้านเทรดออนไลน์ หรือธุรกิจที่รายได้มาจากการขายออนไลน์ 100%
   • ผู้รวบรวมข้อมูล เช่น ธุรกิจ Cloud Service เป็นต้น
   • ธุรกิจพนันออนไลน์
   • ธุรกิจซื้อขายสินทรัยพ์ดิจิทัล
   • ธุรกิจที่ให้บริการด้ารการทำธุรกรรมชำระเงินผ่านบัตรเครดิตหรือเดบิต
   • ธนาคารหรือบริษัทผู้ให้สินเชื่อ
5. ระบบรักษาความปลอดภัย ผู้เอาประกันภัยรวมถึงบริษัทลูกต้องมีระบบการควบคุมและรักษความปลอดภัยดังนี้
   • มีระบบปฏิบัติการรักษาความปลอดภัย เช่น Firewall โปรแกรมป้องกันไวรัส หรือโปรแกรมอื่นๆ ที่เทียบเท่าเพื่อป้องกันและรักษาความปลอดภัยระบบ
   • มีระเบียบปฎิบัติในการเข้าถึงข้อมูลหรือระบบต่างๆ เพื่อเป็นการรักษาความปลอดภัย เช่น มีการกำหนดรหัสความปลอดภัยในการเข้าถึงข้อมูลของพนักงานแต่ละคน
6. การสำรองข้อมูล (Back Up) และการกู้ข้อมูล (Recovery) ผู้เอาประกันภัยรวมถึงบริษัทลูกต้องมีมาตราการและระเบียบปฏิบัติในการสำรองข้อมูล และการกู้ข้อมูล
7. ผู้เอาประกันต้องมีภูมิลำเนา และเป็นบริษัทที่จดทะเบียนอยู่ในประเทศไทย และไม่มีรายได้หรือธุรกรรม หรือมีการดำเนินงานในประเทศสหรัฐอเมริกา แคนาดา และทวีปยุโรป
8. การเชื่อมต่อระบบหลักของบริษัทจะต้องไม่เชื่อมต่อกับบริษัทแม่ หรือบริษัทลูกหรือเชื่อมต่อกับหน้าร้านแฟรนไซส์
9. ประวัติความเสียหายและเหตุการณ์เรียกร้อง
   • ผู้เอาประกันภัยรวมถึงบริษัทลูก ไม่เคยได้รับความเสียหายหรือไม่เคยมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนใดๆ รวมถึงค่าปรับจากการจัดการข้อมูลตามความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันภัยไซเบอร์ก่อนการเอาประกันภัย
   • ผู้เอาประกันภัยรวมถึงบริษัทลูก ไม่ได้รับเรื่องราวหรือการกระทำใดๆที่อาจนำไปสู่ความเสียหายหรือการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนภายใต้ความคุ้มครองกรมธรรม์นี้

ข้อยกเว้นที่สำคัญประกันไซเบอร์

1. ไม่คุ้มครองการกระทำการทุจริตของบุคคลหรือเจ้าหน้าที่
2. ไม่คุ้มครองความล้มเหลวของระบบพื้นฐาน หรือระบบรักษาความปลอดภัย
3. ไม่คุ้มครองการละเมิดทรัพย์สินทางปัญญาซึ่งไม่สามารถประเมินค่าได้
4. ไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นก่อนวันที่มีผลบังคับใช้ในกรมธรรม์
5. ความรับผิดส่วนแรกที่ผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดเอง ตามที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ประกันภัย

หมายเหตุ

• บริษัทฯชดเชยความรับผิดของทุกกรณีตามจำนวนเงินจำกัดความรับผิดชอบ ทั้งนี้ต้องไม่เกินจำนวนเงินจำกัดความรับผิดสูงสุดต่อปีกรมธรรม์ประกันภัย
• บริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เอาประกันภัยสำหรับความสูญเสียหรือความเสียหายที่ผู้เอาประกันภัยไม่สามารถเรียกร้องได้จากผู้รับผิดชอบจากแหล่งอื่น
• เพื่อประโยชน์สูงสุด กรุณาตรวจสอบจำนวนเงินจำกัดความรับผิดสูงสุดต่อปีกรมธรรม์ประกันภัยและเบี้ยประกันภัยกับเจ้าหน้าที่หรือตัวแทนของบริษัท
• ควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
• เบี้ยประกันภัยดังกล่าว ไม่รวมอากรและภาษี

ข้อมูลอ้างอิง :

• การประกันภัยเบ็ดเตล็ด https://www.oic.or.th/th/education/insurance/miscellaneous

• พ.ร.บ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล http://www.oic.go.th/FILEWEB/CABINFOCENTER2/DRAWER033/GENERAL/DATA0001/00001711.PDF
• บทความเพิ่มเติม https://thailandwealth.com/blog/

ต้องการความคุ้มครองที่มากกว่า 30 ล้านบาทแจ้งในแบบฟอร์มสมัคร แล้วทีมงานจะประสานกลับโดยเร็ว

ประกันภัยไซเบอร์ กับ การคุ้มครองผู้บริโภค ในยุคออนไลน์

การถูกโจรกรรมเงินทางอินเทอร์เน็ต ( Theft of Funds )

คือ การคุ้มครองความสูญเสียหรือความเสียหายของผู้เอาประกันภัยอันเกิดจากการ ถูกโจรกรรมเงินทางอินเทอร์เน็ต โดยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้

1. การถูกโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคล (Identity Theft) ทางอินเทอร์เน็ตโดยกระทำจากบุคคลภายนอก
2. การโจมตีแบบฟิชชิ่ง (Phishing) ทางอินเทอร์เน็ตโดยกระทำจากบุคคลภายนอก

บริษัทฯ จะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนสำหรับความสูญเสียหรือความเสียหาย ดังนี้

1. ความสูญเสียต่อเงิน
2. ค่าใช้จ่ายในการต่อสู้คดี

การซื้อสินค้าทางอินเทอร์เน็ต ( Online Shopping )

คือ การคุ้มครองกรณีผู้เอาประกันภัยถูกหลอกลวงให้ซื้อสินค้าทางอินเทอร์เน็ต ตามรายการสั่งซื้อ และได้มีการชำระเงินค่าสินค้าให้กับผู้ประกอบธุรกิจออนไลน์แล้วแต่ผู้ประกอบธุรกิจออนไลน์ไม่ดำเนินการจัดส่งสินค้าดังกล่าวให้แก่ผู้เอาประกันภัยภายใน 30 วันนับจากวันที่ผู้ประกอบธุรกิจออนไลน์แจ้งว่าจะดำเนินการจัดส่งสินค้า บริษัทฯ จะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามจำนวนเงินที่ได้ชำระให้แก่ผู้ประกอบธุรกิจออนไลน์เพื่อซื้อสินค้าดังกล่าว

การขายสินค้าทางอินเทอร์เน็ต ( Online Sales )

คือ การคุ้มครองกรณีผู้เอาประกันภัยถูกหลอกลวงให้ขายสินค้าทางอินเทอร์เน็ตและได้มีการจัดส่งสินค้าให้กับผู้ซื้อสินค้าออนไลน์แล้ว แต่ผู้เอาประกันภัยไม่ได้รับการชำระเงินค่าสินค้าดังกล่าวภายใน 30 วันนับจากวันที่ผู้เอาประกันภัยดำเนินการจัดส่ง บริษัทฯ จะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยไม่ได้รับการชำระเงินค่าสินค้าดังกล่าว

เงื่อนไขการรับประกันภัย

1. รับประกันภัยสำหรับผู้ที่มีอายุตั้งแต่ 15 – 100 ปี
2. รับประกันภัยบุคคลสัญชาติไทยที่อาศัยอยู่ในประเทศไทย
3. ผู้เอาประกันภัยสามารถทำประกันภัยได้คนละ 1 ฉบับ
4. แผนประกันภัยมีระยะเวลาคุ้มครอง 1 ปี

หมายเหตุ

1. ไม่คุ้มครองความสูญเสียหรือความเสียหายที่ไม่ได้เกิดขึ้นในระหว่างระยะเวลาเอาประกันภัย
2. บริษัทฯ จะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เอาประกันภัยสำหรับความสูญเสียหรือความเสียหายที่ผู้เอาประกันภัยไม่สามารถเรียกร้องได้จากผู้รับผิดชอบจากแหล่งอื่น
3. ควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
4. บริษัทฯ ขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขโดยมิต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า
5. เบี้ยประกันภัยดังกล่าวรวมอากรแสตมป์และภาษีมูลค่าเพิ่มแล้ว