การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องร้ายแรงอะไร ถ้าเราบริหารจัดการหนี้ดีๆ ชำระได้ตรงตามเวลา ยังสามารถช่วยเพิ่มความมั่งคั่งทางการเงินได้อีกด้วย ในเมื่อเรามีหนี้แล้ว เราก็ต้องหาวิธีชำระหนี้ให้ได้ทันตามเงื่อนไขต่างๆ ของธนาคาร หรือสถานบันการเงิน โดยผมได้นำเอาวิธีการจัดการหนี้ง่ายๆ ได้ผลดีมาฝากทุกคนครับ
เรามาดู 7 วิธีการบริหารหนี้ง่ายๆ รับรองได้ผลอันรวดเร็ว
-
วางแผนการใช้จ่าย
การวางแผนชำระหนี้ให้ตรงตามเวลา และต้องมีวินัย ในเมื่อมีหนี้ที่จะต้องคอยชำระคืนทุกเดือนอยู่แล้ว ก็อย่าสร้างหนี้เพิ่มขึ้น โดยการใช้จ่ายของสุรุ่ยสุร่าย หรือซื้อของตามอำเภอใจ ควรวางแผนการใช้จ่ายให้เหมาะสม เพื่อไว้ชำระหนี้ด้วยครับ
-
กู้ในจำนวนที่สามารถชำระหนี้คืน
ทางที่ดีกู้ในจำนวนที่เราสามารถชำระคืนได้ตรงตามเวลา เงื่อนไขของธนาคาร อย่าคาดหวังรายได้จากอนาคตที่ไม่แน่นอนเด็ดขาด! เพราะมีโอกาสผิดพลาด ไม่มีเงินนำไปชำระหนี้ได้ โดยธนาคารจะแนะนำให้กู้ไม่เกิน 60% ของความสามารถในการชำระหนี้
ยกตัวอย่าง หากมีรายได้สุทธิ 20,000 บาท (รายได้หลังหักภาษี กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และประกันสังคม) ไม่ควรใช้จ่ายเกิน 12,000 บาท (คิดจาก 60% ของ 20,000) เพื่อนำเงินไปชำระหนี้
-
ลดค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต
นอกจากจะต้องชำระหนี้ทุกเดือนแล้ว ก็พยายามอย่าสร้างภาระเพิ่มให้มานั่งเครียดภายหลัง ไหนจะหนี้บัตรเครดิตที่ต้องชำระคืนให้ตรงเวลา เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ย ค่าปรับต่างๆ ก็ไม่ควรกดเงินสดจากบัตรเครดิต เนื่องจากดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมกดเงินสดแพงหูฉี่เลยครับ
-
เลือกชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน
ลองคำนวณดูว่าหนี้ก้อนไหน ดอกเบี้ยสูงบ้าง ก็ให้ดำเนินการชำระหนี้ส่วนนั้นให้หมดก่อนเพื่อนเลยนะครับ ชำระหนี้ส่วนนี้ให้เร็วที่สุดที่จะทำได้ จะได้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเยอะ นำเอาส่วนต่างดอกเบี้ยที่เสียไป ไปใช้ทำอะไรต่อมิอะไรได้อีกมากมายนะครับ
-
ชำระหนี้ตรงเวลาทุกงวด
พยายามชำระหนี้ให้ตรงตามเวลาทุกงวดจะดีที่สุด มิฉะนั้นต้องชำระค่าปรับ หรือดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น ซึ่งเชื่อผมเถอะ ไม่มีใครอยากเสียดอกเบี้ยที่ชำระหนี้ล่าช้า หรือไม่ตรงเวลาแน่ เนื่องจากจะเสียอัตราดอกเบี้ยที่สูงแล้ว ประวัติการเงินก็จะเสียไปด้วย เวลาจะขอกู้ ทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ ก็จะทำได้ยากขึ้น
-
เจรจาหาทางออกกับผู้ให้กู้
หากเราไม่สามารถชำระหนี้ได้จริงๆ ก็อย่ารอช้าที่จะเข้าไปพูดคุยเจรจากับผู้ให้กู้ นอกจากจะช่วยหาทางออกร่วมกันแล้ว ทางผู้ให้กู้สามารถปรับลดอัตราดอกเบี้ยได้ หรือขยายระยะเวลาชำระหนี้เพิ่มให้ ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับข้อตกลง เพราะอย่าลืมว่าธนาคารต้องการดอกเบี้ยจากเรา ดีกว่าปล่อยให้เป็นหนี้สูญ
-
ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นลงบ้าง
ควรทำการจดบันทึกรายรับรายจ่าย ในแต่ละวัน ว่าใช้อะไรไปบ้าง เพื่อตรวจสอบว่าสิ่งไหนที่ไม่จำเป็นบ้างในชีวิต หากไม่จำเป็นก็เลิกซื้อบ้างนะครับ ยึดหลักประหยัดไว้หน่อย และนำเงินในส่วนนี้ไปชำระหนี้ รับรองว่าจะปลดหนี้ได้เร็วทันตาเห็นทีเดียว
คงไม่มีใครอยากเป็นหนี้ แต่หากเราหลีกเลี้ยงไม่ได้ ก็ต้องรู้จักบริหารหนี้ดีๆ พยายามชำระหนี้ให้ตรงเวลา ตามเงื่อนไขธนาคาร ก็จะเป็นลูกหนี้ชั้นดี มีโอกาสได้ปรับวงเงินสูงขึ้น ประวัติการเงินดี เวลายื่นขออะไรเพิ่มเติม จะมีโอกาสอนุมัติง่าย รวดเร็วขึ้นแน่นอน
