จะอนุมัติสินเชื่อ เงินกู้ สถาบันทางการเงินเช็คอะไรบ้าง?

โดย

24/03/2025

กู้เงิน — จะอนุมัติสินเชื่อ เงินกู้ สถาบันทางการเงินเช็คอะไรบ้าง?...เตรียมให้พร้อมก่อนสมัคร

สมัครรถแลกเงินโปรโมชั่น แจกฟรี Voucher Lazada

การขอสินเชื่อหรือ เงินกู้ เป็นสิ่งที่หลายคนต้องเผชิญ ไม่ว่าจะเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ขยายธุรกิจ หรือรับมือกับเหตุฉุกเฉิน อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงินได้ง่าย ๆ เพราะมีหลายปัจจัยที่ถูกนำมาพิจารณา หากคุณต้องการเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อ การเข้าใจเกณฑ์การพิจารณาของสถาบันทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ

เงินกู้ คืออะไร? ทำไมถึงเป็นตัวเลือกในยามจำเป็น

เงินกู้ เป็นทางเลือกทางการเงินที่ช่วยให้ผู้คนสามารถรับมือกับสถานการณ์ฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด ค่าซ่อมบ้าน หรือค่าใช้จ่ายเร่งด่วนอื่น ๆ นอกจากนี้ยังสามารถใช้เป็นเครื่องมือในการลงทุนหรือขยายธุรกิจ อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่อต้องผ่านกระบวนการพิจารณาอย่างเข้มงวดจากสถาบันการเงิน เพื่อให้มั่นใจว่าผู้ขอสินเชื่อมีความสามารถในการชำระคืนได้

สิ่งที่สถาบันการเงินพิจารณาเมื่อสมัครสินเชื่อ

ก่อนที่สถาบันการเงินจะอนุมัติสินเชื่อให้กับผู้ขอ สถาบันจะต้องทำการตรวจสอบข้อมูลหลายด้านเพื่อประเมินความเสี่ยงและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ โดยกระบวนการพิจารณามักครอบคลุมปัจจัยหลัก ๆ เช่น ประวัติทางการเงิน รายได้ ภาระหนี้สิน และหลักประกัน ทั้งนี้เพื่อให้มั่นใจว่าสินเชื่อที่ปล่อยไปจะได้รับการชำระคืนอย่างเหมาะสม

1. ประวัติทางการเงินและเครดิตบูโร

หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาคือ เครดิตบูโร หรือประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมา หากคุณมีประวัติการชำระเงินดี ไม่ค้างชำระ โอกาสได้รับอนุมัติเงินกู้ก็สูงขึ้น แต่หากมีประวัติค้างชำระบ่อย อาจส่งผลให้การอนุมัติยากขึ้น

2. รายได้และความสามารถในการชำระหนี้

รายได้ของผู้ขอสินเชื่อเป็นตัวชี้วัดความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ สถาบันการเงินจะพิจารณาว่า รายได้ของคุณเพียงพอสำหรับการจ่ายค่างวดหรือไม่ โดยปกติแล้ว สัดส่วนหนี้สินต่อรายได้ (Debt-to-Income Ratio) ไม่ควรเกิน 40-50% เพื่อเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติเงินกู้

3. อาชีพและความมั่นคงทางการเงิน

ประเภทของอาชีพและอายุงานก็มีผลต่อการอนุมัติเงินกู้ หากคุณมีงานประจำที่มั่นคง หรือดำเนินธุรกิจที่มีรายได้สม่ำเสมอ โอกาสได้รับอนุมัติเงินกู้ก็สูงขึ้น ในขณะที่ผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน อาจต้องแสดงหลักฐานรายได้เพิ่มเติม

4. ภาระหนี้สินที่มีอยู่

หากคุณมีภาระหนี้สินอยู่แล้ว เช่น ผ่อนรถ ผ่อนบ้าน หรือมีสินเชื่ออื่น ๆ สถาบันการเงินจะพิจารณาว่าภาระหนี้เหล่านั้นมีผลต่อความสามารถในการชำระเงินกู้ใหม่หรือไม่ ถ้าหนี้สินมากเกินไป อาจถูกปฏิเสธสินเชื่อ

5. หลักประกัน (ในกรณีสินเชื่อที่ต้องมีหลักประกัน)

สำหรับสินเชื่อประเภทที่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์ สถาบันการเงินจะพิจารณามูลค่าของหลักทรัพย์ว่ามีเพียงพอหรือไม่ หากหลักทรัพย์มีมูลค่าสูง และมีเอกสารสิทธิ์ถูกต้อง ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติเงินกู้

6. วัตถุประสงค์ของเงินกู้

บางครั้งวัตถุประสงค์ของเงินกู้ก็มีผลต่อการอนุมัติ เช่น การขอสินเชื่อเพื่อขยายธุรกิจอาจได้รับพิจารณาง่ายกว่า การขอสินเชื่อเพื่อการใช้จ่ายส่วนตัว หากคุณสามารถแสดงแผนการใช้เงินที่ชัดเจนและสมเหตุสมผล จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อ

เคล็ดลับเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติเงินกู้

รักษาประวัติการเงินให้ดี: จ่ายค่างวดตรงเวลา ไม่ค้างชำระ เพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณเป็นลูกหนี้ที่มีวินัยทางการเงิน
จัดการภาระหนี้ให้เหมาะสม: หลีกเลี่ยงการมีภาระหนี้มากเกินไป เพราะสถาบันการเงินจะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้โดยรวมของคุณ
แสดงรายได้ให้ชัดเจน: ควรมีเอกสารแสดงรายได้ที่น่าเชื่อถือ เช่น สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชี (Statement) หรือเอกสารแสดงรายได้จากธุรกิจของคุณ
เลือกสินเชื่อให้เหมาะสม: พิจารณาเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับสถานะทางการเงินของตนเอง ไม่ขอสินเชื่อเกินความสามารถในการชำระคืน
มีเอกสารครบถ้วนและถูกต้อง: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารที่ใช้ยื่นกู้มีความถูกต้องและครบถ้วน เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารเกี่ยวกับหลักประกัน (หากมี)
เพิ่มความมั่นใจให้ผู้ปล่อยกู้: หากสามารถเสนอผู้ค้ำประกัน หรือมีประวัติการใช้สินเชื่อที่ดีมาก่อน อาจช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ

หากคุณกำลังวางแผนขอ เงินกู้ หรือสินเชื่อใด ๆ การเตรียมตัวให้พร้อมตามเกณฑ์ที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาจะช่วยเพิ่มโอกาสให้คุณได้รับอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น อย่าลืมตรวจสอบข้อมูลและเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ!

………………………………

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่รวดเร็ว ปลอดภัย และถูกกฎหมาย Siam Digital Lending เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ตอบโจทย์ ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินด่วนเพื่อเหตุฉุกเฉิน หรือวางแผนใช้เงินสำหรับเป้าหมายทางการเงินส่วนตัว Siam Digital Lending ให้บริการสินเชื่อออนไลน์เต็มรูปแบบ รู้ผลอนุมัติไวสุดภายใน 15 นาที พร้อมอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม และอยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย

เลือก Siam Digital Lending สินเชื่อที่รวดเร็ว ปลอดภัย และเหมาะสมกับคุณ

พร้อมให้บริการแล้ววันนี้ สมัคร สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย กับ Siam Digital Lending เพียงแค่ดาวน์โหลดแอป จาก Google Play หรือ App Store เพื่อสัมผัสความง่ายดาย และความสะดวกสบายในทุกขั้นตอนของการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending (กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว)

สินเชื่อเงินด่วนทันใจ รู้ผลอนุมัติไวสุดภายใน 15 นาที

สินเชื่อส่วนบุคคลให้บริการผ่านระบบออนไลน์เต็มรูปแบบ เช่น สมัคร รับเงิน เช็กยอด จ่ายบิล ตารางแบ่งชำระ ฯลฯ

สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทยและดูแลความปลอดภัยของข้อมูลตาม พรบ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล

บริการโปร่งใส ให้สินเชื่อที่เป็นธรรมด้วยอัตราดอกเบี้ยตามปกติ 25% พร้อมให้คำปรึกษาปัญหาภาระหนี้สิน

รายได้น้อยก็สมัครได้ เริ่มต้น 12,000 บาทขึ้นไป

“เปลี่ยนทุกความกังวลทางการเงินให้กลายเป็นเรื่องง่าย เลือก สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย Siam Digital Lending—บริการทางการเงินที่ไว้ใจได้ในทุกช่วงเวลา”

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending ระบบ Android

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending ระบบ iOS

ติดต่อเรา

เราขอเป็นกำลังใจให้กับทุกคนที่กำลังเผชิญกับปัญหาหนี้ ไม่ว่าจะเป็นหนี้ที่เราตั้งใจสร้างขึ้นหรือหนี้ที่เกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด ขอแค่ทุกคนมีความมุ่งมั่นและกำลังใจที่จะสู้ต่อไป ทุกคนมีสิทธิที่จะมีอิสรภาพทางการเงินที่ดี แค่ต้องพยายามและอดทนกันสักหน่อย ในยุคเศรษฐกิจที่ท้าทายเช่นนี้ ความมีกำลังใจสำคัญมาก โดยเฉพาะเมื่อเรากำลังเผชิญกับปัญหาหนี้อยู่ การให้กำลังใจกันและช่วยหาทางออกจากสถานการณ์นี้ร่วมกัน เป็นสิ่งที่สำคัญที่สุด เพราะการสู้กับหนี้เพียงลำพังก็เหนื่อยมากพอแล้ว อย่าให้คนรอบข้างเพิ่มความเครียดให้กับเราเลย หากใครมีข้อสงสัยเพิ่มเติม โทรมาสอบถามรายละเอียดต่างๆ ได้ที่ 02 016 9300 หรือ แอดไลน์มาเป็นเพื่อนกับเราที่ @Siamdlloan(มี @ ด้วยนะ) และที่สำคัญต้อง กู้เท่าที่จําเป็นและชําระคืนไหว ด้วยนะครับ