รู้จัก ข้อมูลเครดิตคืออะไร มีกี่สถานะ พร้อมขั้นตอนแก้ไขประวัติเครดิต ก่อนสมัคร สินเชื่อเงินกู้ 

ใครที่กำลังเตรียมตัวสมัคร สินเชื่อเงินกู้ ต้องรีบอ่าน! บทความนี้เรา Siam Digital Lending จะพาคุณมาทำความเข้าใจกับอีกหนึ่งกุญแจสำคัญอย่าง “ข้อมูลเครดิต” ซึ่งเป็นสิ่งที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อของคุณ ยิ่งคุณมีสถานะเครดิตที่ดี โอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย 

นอกจากนี้ เรายังอยากแนะนำ สินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending ซึ่งเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์สำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินด่วนด้วยเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและสะดวกสบาย ไม่ว่าจะเป็นผู้ที่ต้องการวงเงินเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หรือผู้ที่ต้องการสร้างโอกาสใหม่ในชีวิต สินเชื่อส่วนบุคคลนี้พร้อมช่วยคุณทุกขั้นตอน 

เพราะฉะนั้น มาทำความรู้จักกับ “ข้อมูลเครดิต” กุญแจสำคัญสู่ผลการอนุมัติสินเชื่อในฉบับเข้าใจง่าย ไม่ว่าจะเป็นข้อมูลเครดิตคืออะไร? ตัวเลขสถานะเครดิตมีกี่แบบ? หากติดปัญหาเครดิตจะแก้ไขอย่างไร? เราได้รวบรวมคำตอบมาให้คุณที่นี่แล้ว 

รู้จัก “ข้อมูลเครดิต” ข้อมูลสำคัญที่สถาบันทางการเงินใช้พิจารณา สินเชื่อเงินกู้

การขอ สินเชื่อเงินกู้ ไม่ได้ขึ้นอยู่เพียงแค่เอกสารหรือรายได้ของผู้ยื่นขอเท่านั้น แต่ข้อมูลเครดิตยังเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่สถาบันทางการเงินใช้ประกอบการพิจารณา ข้อมูลเครดิตสามารถสะท้อนความน่าเชื่อถือทางการเงินและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ยื่นขอสินเชื่อได้อย่างชัดเจน 

ข้อมูลเครดิตคืออะไร? 

ข้อมูลเครดิต หรือที่หลายคนเรียกว่ารายงานเครดิต เป็นข้อมูลที่จัดเก็บโดย บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) ซึ่งรวบรวมประวัติการใช้สินเชื่อทุกประเภทของคุณ เช่น การกู้เงิน การใช้บัตรเครดิต และการชำระเงินค่างวดสินเชื่อต่าง ๆ โดยข้อมูลเหล่านี้จะบอกสถานะทางการเงินของคุณว่ามีประวัติการชำระหนี้ที่ดีหรือไม่ และมีภาระหนี้สินเชื่อมากน้อยเพียงใด ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณา สินเชื่อเงินกู้ ของธนาคารและสถาบันการเงิน ซึ่งหากคุณมีข้อมูลเครดิตที่ดี ย่อมช่วยเพิ่มโอกาสให้การขอสินเชื่อผ่านง่ายขึ้น แต่หากสถานะเครดิตของคุณไม่ดี อาจส่งผลให้ธนาคารปฏิเสธการอนุมัติสินเชื่อได้เช่นกัน 

ทั้งนี้ ข้อมูลเครดิต จะถูกจัดเก็บไว้ในระบบฐานข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิต และจะปรากฏในรายงานข้อมูลเครดิตเมื่อมีผู้ขอเรียกดู ปัจจุบันข้อมูลเครดิตประกอบด้วยข้อมูล 2 ส่วนคือ 

– ข้อมูลที่บ่งชี้ถึงตัวตนลูกค้าเช่น ชื่อ ที่อยู่ วันเดือนปีเกิด สถานภาพการสมรส อาชีพ เลขที่บัตรประชาชน และกรณีที่เป็นนิติบุคคล จะเป็น ชื่อ สถานที่ตั้ง เลขที่ทะเบียนนิติบุคคล เป็นต้น 

– ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ และประวัติการชำระสินเชื่อ ประวัติการชำระราคาสินค้าหรือบริการโดยบัตรเครดิต รวมทั้งสถานะบัญชี 

ลักษณะแบบไหน ถึงเรียกว่า เครดิตไม่ดี? 

หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า “ติดเครดิต” หรือ “มีประวัติทางการเงิน” ซึ่งมักจะหมายถึงการมีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี เช่น ค้างชำระเกินกำหนด ทำให้สถานะเครดิตไม่ปกติ นอกจากนี้ ข้อมูลเครดิตเป็นเพียงตัวกลางในการจัดเก็บข้อมูลเครดิตทางการเงินเท่านั้น ไม่มีบทบาทในการขึ้นบัญชีดำ (Blacklist) ในทุกกรณี   

ดังนั้น คำว่า “ติดเครดิต” เป็นเพียงแค่คำนิยามที่สถาบันการเงินบัญญัติขึ้นเพื่อใช้แจ้งในกรณีที่จะไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อนั่นเอง ทั้งนี้ เพื่อป้องกันปัญหาเหล่านี้ การรักษาวินัยทางการเงินและชำระหนี้ให้ตรงเวลาจึงเป็นสิ่งสำคัญ 

สถานะเครดิตมีกี่แบบ? 

ในรายงานข้อมูลเครดิต จะมีการบันทึกประเภทสถานะเป็นข้อมูลตัวเลขออกเป็นหมวด ๆ ซึ่งจะแสดงถึงสถานะทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับบัญชีสินเชื่อ โดยสถานะหลัก ๆ มีดังนี้ 

• 01 หรือ 010 คือ ปกติ ไม่มีหนี้ค้างชำระเกินกว่า 90 วัน 

• 11 หรือ 011 คือ ปิดบัญชี ลูกหนี้ชำระหนี้หมดหรือชำระครบตามยอดที่ได้ทำสัญญาปรับปรุงโครงสร้างหนี้ระหว่างลูกหนี้กับเจ้าหนี้ 

• 12 หรือ 012 คือ พักชำระหนี้ตามนโยบายของสมาชิก 

• 20 หรือ 020 คือ หนี้ค้างชำระเกินกว่า 90 วัน 

• 21 หรือ 021 คือ หนี้ค้างชำระเกินกว่า 90 วันเนื่องจากลูกหนี้ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ไม่ปกติ 

• 30 หรือ 030 คือ อยู่ระหว่างกระบวนการทางกฎหมาย 

• 31 หรือ 031 คือ อยู่ระหว่างชำระหนี้ตามคำพิพากษาตามยอม 

• 32 หรือ 032 คือ ศาลยกฟ้องเนื่องจากคดีขาดอายุความหรือ เหตุอื่นเว้นแต่การยกฟ้องเนื่องจากการเป็นหนี้มิได้มีอยู่จริง 

• 33 หรือ 033 คือ ปิดบัญชีเนื่องจากตัดหนี้สูญ ปิดบัญชีเนื่องจากลูกหนี้ไม่นำเงินมาชำระ และสมาชิกตัดหนี้สูญทั้งหมดโดยไม่ติดใจทวงถามอีกต่อไป 

• 40 หรือ 040 คือ อยู่ระหว่างสินเชื่อเพื่อปิดบัญชี ลูกหนี้ไม่สามารถใช้บัญชีได้อีกหรืออยู่ระหว่างชำระหนี้ เมื่อลูกหนี้ชำระหนี้เสร็จสิ้นจะต้องปรับเป็น ปกติ หรือ ปิดบัญชี 

• 41 หรือ 041 คือ อยู่ระหว่างตรวจสอบรายการ เจ้าของข้อมูลขอตรวจสอบรายการหรือ สมาชิกอยู่ระหว่างตรวจสอบรายการ เนื่องจากการทุจริต หรือฉ้อฉลโดยอยู่ระหว่างพิสูจน์ข้อเท็จจริง และยังไม่ได้ข้อยุติ 

• 42 หรือ 042 คือ โอนขายหนี้ที่ค้างชำระเกินกว่า 90 วัน สมาชิกโอนหรือขายหนี้ที่ค้างชำระให้กับบุคคลอื่น 

• 43 หรือ 043 คือ โอนหรือขายหนี้และชำระหนี้เสร็จสิ้น ไปยังนิติบุคคลอื่นและลูกหนี้ได้มีการชำระหนี้เสร็จสิ้นให้แก่ผู้รับโอน 

• 44 หรือ 044 คือ โอนหรือขายหนี้ที่สถานะบัญชีปกติ ซึ่งสมาชิกโอนหรือขายหนี้ที่ไม่ค้างชำระ หรือ ค้างชำระไม่เกิน 90 วันไปบุคคลอื่น 

สถานะเหล่านี้สะท้อนถึงพฤติกรรมทางการเงินของคุณ หากมีสถานะที่ไม่ปกติ เช่น ค้างชำระนานเกิน 90 วัน หรืออยู่ระหว่างกระบวนการทางกฎหมาย อาจส่งผลเสียต่อโอกาสการขอ สินเชื่อเงินกู้ ใหม่ 

เราต้องทำอย่างไรเมื่อเรามีประวัติทางการเงิน? 

ในการมีประวัติทางการเงินไม่ได้หมายความว่าคุณหมดโอกาสในการขอ สินเชื่อเงินกู้ เพียงแต่คุณต้องวางแผนและดำเนินการแก้ไขสถานะเครดิตของคุณอย่างเหมาะสม ต่อไปนี้คือขั้นตอนสำคัญที่คุณสามารถทำได้เมื่อพบว่าคุณมีประวัติทางการเงิน 

1. ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ
   คุณสามารถขอรายงานเครดิตจากบริษัทเครดิตบูโรเพื่อตรวจสอบข้อมูลในบัญชีของคุณ หากพบข้อผิดพลาด เช่น ยอดหนี้ที่ไม่ถูกต้อง หรือบัญชีที่ไม่ใช่ของคุณ ให้รีบแจ้งบริษัทเครดิตบูโรเพื่อดำเนินการแก้ไข 

1. ประเมินหนี้สินที่ค้างชำระ
   รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับหนี้สินทั้งหมดของคุณ และจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ เช่น ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน หรือหนี้ที่ค้างชำระนานที่สุด 

1. เจรจากับเจ้าหนี้
   หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ทั้งหมดได้ในคราวเดียว ให้ติดต่อเจ้าหนี้เพื่อเจรจาขอปรับโครงสร้างหนี้ หรือขอแผนการชำระหนี้ที่เหมาะสมกับสภาพการเงินของคุณ 

1. ปฏิบัติตามแผนการชำระหนี้อย่างเคร่งครัด
   เมื่อได้แผนการชำระหนี้ใหม่แล้ว ควรปฏิบัติตามแผนนั้นอย่างเคร่งครัด เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือใหม่และปรับปรุงสถานะเครดิตของคุณ 

1. สร้างวินัยทางการเงิน
   เมื่อเคลียร์หนี้ที่ค้างชำระแล้ว ควรวางแผนการเงินที่ดีและรักษาวินัยในการชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพื่อไม่ให้สถานะเครดิตของคุณกลับไปติดลบอีกครั้ง 

1. พิจารณาใช้สินเชื่อส่วนบุคคลในการรวมภาระหนี้
   การขอสินเชื่อส่วนบุคคล เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending อาจช่วยให้คุณรวมหนี้ทั้งหมดมาไว้ที่เดียว ทำให้บริหารจัดการและชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น 

สิ่งสำคัญ คือการไม่ละเลยปัญหา และเริ่มต้นแก้ไขทันทีที่คุณทราบว่ามีปัญหาเครดิตบูโร ด้วยการลงมือแก้ไขและรักษาวินัยทางการเงิน คุณจะสามารถปรับปรุงสถานะเครดิตของคุณให้กลับมาดีขึ้นได้ในที่สุด 

เราจะสามารถแก้ไขประวัติทางการเงินของเราได้อย่างไร? 

การแก้ไขเครดิตและสร้างเครดิตใหม่อาจต้องใช้เวลา แต่ด้วยความมุ่งมั่นและวินัยในการจัดการทางการเงิน คุณสามารถคืนความสะอาดให้ประวัติทางการเงินของคุณได้ และนี่คือวิธีต่างๆ ที่จะช่วยให้คุณสามารถที่จะปรับปรุงประวัติทางการเงินของคุณให้กลับมาสะอาดเหมือนเดิม 

1.ตรวจสอบสถานะเครดิตของคุณ 

เริ่มต้นด้วยการขอรายงานเครดิตจากบริษัทข้อมูลเครดิต เพื่อตรวจสอบประวัติการชำระเงิน หากพบข้อมูลที่ผิดพลาด เช่น การชำระหนี้ที่ไม่ถูกบันทึกหรือยอดค้างที่ไม่ใช่ของคุณ ให้รีบแจ้งเพื่อแก้ไข 

2.เคลียร์หนี้ค้างชำระ 

ชำระหนี้ที่ค้างอยู่ให้ครบถ้วนและตรงเวลา เพราะการปลดหนี้จะเป็นก้าวแรกในการปรับปรุงสถานะเครดิต หากชำระไม่ได้ในคราวเดียว ควรเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อขอแผนการชำระเงิน 

3.หลีกเลี่ยงการเพิ่มภาระหนี้ใหม่ 

ในระหว่างที่แก้ไขเครดิต ควรหลีกเลี่ยงการกู้หนี้ใหม่ หรือการใช้บัตรเครดิตเกินกำลังที่จ่ายคืนได้ เพื่อป้องกันการเพิ่มภาระหนี้ที่ไม่จำเป็น 

4.บริหารจัดการหนี้ด้วยการรวมหนี้ 

การรวมหนี้เป็นสินเชื่อก้อนเดียว เช่น การใช้ สินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending สามารถช่วยลดจำนวนเจ้าหนี้และทำให้การบริหารจัดการหนี้ง่ายขึ้น อีกทั้งยังมีดอกเบี้ยที่ชัดเจนและการผ่อนชำระที่แน่นอน 

5.ปรับปรุงพฤติกรรมทางการเงิน 

• ชำระหนี้ตรงเวลาในทุกงวด 

• วางแผนงบประมาณรายเดือนอย่างรัดกุม 
• ใช้จ่ายเฉพาะสิ่งที่จำเป็นและลดการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย 

6.สร้างเครดิตใหม่อย่างชาญฉลาด 

หลังจากเคลียร์หนี้เรียบร้อยแล้ว ลองใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อที่มีวงเงินเล็กน้อย และชำระคืนตรงเวลา เพื่อแสดงให้เห็นถึงความรับผิดชอบทางการเงินที่ดีขึ้น 

7.ติดตามและปรับปรุงอย่างสม่ำเสมอ 

ทำการตรวจสอบรายงานเครดิตเป็นระยะ เพื่อมั่นใจว่าไม่มีปัญหาหรือข้อมูลที่ผิดพลาดที่อาจส่งผลต่อสถานะเครดิตในอนาคต 

นอกจากนี้ หากคุณต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติม การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหรือใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้น! 

……………………………………………….. 

สถานะเครดิตเป็นสิ่งสำคัญที่สะท้อนถึงความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณ การดูแลประวัติการชำระหนี้ให้ดี และแก้ไขสถานะเครดิตที่ไม่ปกติจะช่วยเพิ่มโอกาสให้การขอสินเชื่อของคุณเป็นไปอย่างราบรื่น ดังนั้น ควรเริ่มต้นจากการตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตนเอง และวางแผนการจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ 

หากคุณพร้อมที่จะสร้างสถานะเครดิตใหม่และกู้เพื่ออนาคตที่ดีกว่า ลองศึกษาสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending ที่พร้อมช่วยให้คุณก้าวผ่านอุปสรรคทางการเงินด้วยเงื่อนไขที่ตอบโจทย์และการอนุมัติที่รวดเร็ว พร้อมทั้งคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่จะช่วยคุณจัดการภาระหนี้และเริ่มต้นใหม่ได้อย่างมั่นใจ ตั้งแต่วันนี้! 

เติมเต็มทุกความต้องการกับ สินเชื่อส่วนบุคคล อเนกประสงค์ แบบไม่ค้ำประกันจาก Siam Digital Lending 

ไม่ต้องวางหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน ให้วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือนหรือสูงสุด 2 แสนบาท และเลือกผ่อนจ่ายได้นานสุด 30 เดือน 

• สินเชื่อ เงินก้อนทันใจ รู้ผลอนุมัติไวสุดภายใน 15 นาที 

• สินเชื่อส่วนบุคคลให้บริการผ่านระบบออนไลน์เต็มรูปแบบ เช่น สมัคร รับเงิน เช็กยอด จ่ายบิล ตารางแบ่งชำระ ฯลฯ 

• สินเชื่อถูกกฎหมาย ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทยและดูแลความปลอดภัยของข้อมูลตาม พรบ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล 

• บริการโปร่งใส ให้สินเชื่อที่เป็นธรรมด้วยอัตราดอกเบี้ยตามปกติ 25% พร้อมให้คำปรึกษาปัญหาภาระหนี้สิน 

• รายได้น้อยก็สมัครได้ เริ่มต้น 12,000 บาทขึ้นไป 

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending ระบบ Android 

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending ระบบ iOS 

ติดต่อเรา 

หากใครมีข้อสงสัยเพิ่มเติม โทรมาสอบถามรายละเอียดต่างๆ ได้ที่ 02 016 9300 หรือ แอดไลน์มาเป็นเพื่อนกับเราที่ @siamdlloan (มี @ ด้วยนะ) และที่สำคัญต้อง กู้เท่าที่จําเป็นและชําระคืนไหว ด้วยนะครับ 

อ่านบทความที่น่าสนใจเพิ่มเติม  

• เปลี่ยนงานอดิเรกเป็นรายได้เสริมด้วย สินเชื่อบุคคล เพิ่มเงินแบบชิล ๆ
• เร็วกว่าดีกว่า อนุมัติได้ไวกว่า  ทำไมถึงเป็นเรา สินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending … ไขคำตอบ ทำไมสมัคร สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย บนแอพกับเรา ถึงรู้ผลเร็ว!
• เช็กให้ชัด ตรวจสอบให้ชัวร์! สินเชื่อถูกกฎหมายผ่านแอพ Siam Digital Lending ทำไมถึงปลอดภัยและน่าเชื่อถือ พร้อมวิธีตรวจสอบง่าย ๆ

• เคล็ดลับเตรียมตัวและเอกสารที่ต้องมี เพื่อสมัคร สินเชื่อ ออนไลน์ผ่าน Siam Digital Lending

• รวมเทคนิคที่จะทำให้คุณสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล SiamDL บนแอปพลิเคชัน Siam Digital Lending แอปเงินกู้ออนไลน์ ถูกกฎหมาย ได้ง่ายยิ่งขึ้น!

_____________________________________________ 

Please become SDL Fan 

• Facebook: Siam Digital Lending 

• Website: https://siamdl.co.th 

• Line: @siamdlloan 

• Tel: 02 016 9300 

• Youtube: https://lnkd.in/gbQf9eh 

• LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/siamdigitallending/ 

• Instagram: https://instagram.com/siam_dl?igshid=YmMyMTA2M2Y= 

#SiamDL #SiamDigitalLending  #สินเชื่อส่วนบุคคล  #สินเชื่อเงินด่วน 

#แอปสินเชื่อถูกกฎหมาย  #แอปเงินกู้  #ดอกเบี้ยถูก  #อนุมัติไว  #แอปสินเชื่อ 

#แอปเงินกู้ด่วน  #SiamDL  #การเงิน  #สินเชื่อออนไลน์ #เคล็ดลับสมัครสินเชื่อ