ในปัจจุบัน การวางแผนการเงินถือเป็นเรื่องสำคัญแต่ก็เป็นสิ่งที่หลายคนอาจมองข้าม โดยจากการสำรวจพบว่าคนไทยส่วนใหญ่ยังคงมีปัญหาในการจัดการรายได้และการออมเงินให้มีประสิทธิภาพ ไม่ว่าจะเป็นการตั้งเงินทุนสำรองฉุกเฉินหรือการเตรียมพร้อมสำหรับสถานการณ์ไม่คาดฝัน หลายครั้งที่เมื่อเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น การเจ็บป่วย หรือการขาดรายได้ชั่วคราว ผู้คนมักจะประสบปัญหาด้านการเงินจนต้องพึ่งพาสินเชื่อหรือการกู้เงินอย่างเร่งด่วน บทความนี้จะชี้ให้เห็นถึงความสำคัญของการวางแผนการออมและเงินทุนสำรองฉุกเฉิน พร้อมแนะนำเทคนิคที่ช่วยให้คุณสามารถบริหารจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และยังชี้ให้เห็นว่าในกรณีที่เงินทุนไม่เพียงพอ การเลือกใช้ สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย และ สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ำ อย่างที่บริษัท Siam Digital Lending ให้บริการ จะช่วยเพิ่มความคล่องตัวและความมั่นคงในชีวิตได้อย่างไร
เทคนิคจัดการการเงินอย่างมั่นคงกับการวางแผนการออมและเงินทุนสำรองฉุกเฉิน พร้อมแนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อความอุ่นใจ
ความสำคัญของการวางแผนการออมและเงินทุนสำรองฉุกเฉิน
การออมเงินและการมีเงินทุนสำรองฉุกเฉินไม่ใช่เพียงแค่การเก็บเงินไว้ในบัญชีเพื่ออนาคต แต่เป็นเสาหลักสำคัญที่ช่วยให้คุณสามารถรับมือกับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิดได้อย่างมั่นคง
1.ลดความเครียดทางการเงิน
การมีเงินทุนสำรองฉุกเฉินช่วยให้คุณรู้สึกอุ่นใจเมื่อต้องเผชิญกับเหตุการณ์ที่ไม่สามารถควบคุมได้ เช่น การเจ็บป่วยกะทันหันหรือรถเสีย
2.เพิ่มความยืดหยุ่นในชีวิต
เงินทุนสำรองช่วยให้คุณมีทางเลือกในกรณีฉุกเฉินโดยไม่ต้องพึ่งพาการกู้เงินในรูปแบบที่ดอกเบี้ยสูง
3.หลีกเลี่ยงปัญหาหนี้สินที่ไม่จำเป็น
การวางแผนการเงินที่ดีช่วยลดโอกาสในการสร้างหนี้ที่ไม่จำเป็น เช่น การใช้บัตรเครดิตเกินความสามารถในการชำระ
เทคนิคการออมและการจัดการเงินทุนสำรองฉุกเฉิน
อย่างที่ได้กล่าวไปข้างต้นว่าการออมเงินและการจัดการเงินทุนสำรองฉุกเฉิน เป็นพื้นฐานสำคัญที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในชีวิต ซึ่งหลายคนอาจมองว่าการเริ่มต้นออมเป็นเรื่องยากหรือก็อาจไม่รู้จะเริ่มจากตรงไหน แต่ด้วยเทคนิคที่เหมาะสม การสร้างวินัยทางการเงินและเตรียมพร้อมสำหรับสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันจะไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป มาดูเทคนิคที่จะช่วยให้คุณบริหารจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพกัน
-
กำหนดเป้าหมายการออมให้ชัดเจน
การมีเป้าหมายที่ชัดเจนช่วยสร้างแรงจูงใจและวินัยในการออมเงิน ตัวอย่างเป้าหมายการออม เช่น:
- เก็บเงิน 6-12 เท่าของรายจ่ายรายเดือนเพื่อใช้เป็นเงินทุนสำรองฉุกเฉิน
- ออมเงินเพื่อเป้าหมายระยะสั้น เช่น ซื้อของที่ต้องการ หรือท่องเที่ยว
- เก็บเงินเพื่อการลงทุนในอนาคต เช่น ซื้อบ้านหรือเริ่มต้นธุรกิจ
เคล็ดลับ: ใช้ “SMART Goals” (Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound) เพื่อวางเป้าหมายการออมที่ทำได้จริง หรือแบ่งเงินออมเป็นหลายส่วน เช่น ออมสำหรับเงินฉุกเฉิน 70% และออมเพื่อเป้าหมายอื่น ๆ 30%
-
สร้างวินัยด้วยการออมอัตโนมัติ
บริการออมเงินอัตโนมัติช่วยให้คุณสามารถตัดเงินเข้าสู่บัญชีออมเงินหรือบัญชีสำรองฉุกเฉินได้โดยไม่ต้องคิดซ้ำซ้อน
วิธีทำ:
- ตั้งการโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีเงินเดือนเข้าบัญชีออมเงินทุกเดือน
- ใช้บริการแอปพลิเคชันทางการเงิน เช่น โมบายแบงก์กิ้ง ที่มีฟีเจอร์ “Savings Plan” หรือ “Goal Setting”
ประโยชน์:
- ลดโอกาสในการใช้เงินโดยไม่จำเป็น
- สร้างนิสัยการออมอย่างต่อเนื่อง
-
จัดทำงบประมาณและติดตามการใช้จ่าย
การทำงบประมาณช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของรายรับ-รายจ่าย และสามารถปรับแผนการออมได้ตามความเหมาะสม
ขั้นตอน:
- แบ่งรายรับออกเป็น 3 ส่วนตามสูตร 50/30/20:
- 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น (ค่าอาหาร ค่าเช่า ค่าน้ำไฟ ฯลฯ)
- 30% สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัว (ไลฟ์สไตล์ ความบันเทิง ฯลฯ)
- 20% สำหรับการออมและการลงทุน
- ติดตามการใช้จ่ายผ่านแอปพลิเคชัน เช่น Piggipo, Wallet หรือ Money Manager
เคล็ดลับ:
- ประเมินงบประมาณทุกเดือนเพื่อปรับเปลี่ยนตามสถานการณ์
- หลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น การช้อปปิ้งออนไลน์บ่อยครั้ง
- ใช้แอปพลิเคชันหรือเครื่องมือช่วยออมเงิน
- ปัจจุบันมีแอปพลิเคชันหลากหลายที่ช่วยให้การออมและการจัดการเงินเป็นเรื่องง่าย เช่น
- TrueMoney Wallet หรือ K+ Goals: ตั้งเป้าหมายการออมและติดตามผล
- Pomodoro Saving Method: ใช้หลักการทำงานแบบ Pomodoro (25 นาทีพัก 5 นาที) ควบคู่กับการออม โดยออมเงินทุกครั้งที่สำเร็จตามเป้าหมาย
ประโยชน์:
- ทำให้การออมเป็นเรื่องสนุก
- ติดตามความก้าวหน้าของเป้าหมายได้ง่ายขึ้น
-
ลงทุนแบบปลอดภัยเพื่อเพิ่มผลตอบแทนเงินออม
เงินทุนสำรองฉุกเฉินควรถูกเก็บไว้ในแหล่งที่สามารถเข้าถึงได้ง่ายและมีความเสี่ยงต่ำ แต่ยังสามารถสร้างผลตอบแทนได้ เช่น
- บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง: เลือกธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยมากกว่า 1%
- กองทุนรวมตลาดเงิน: ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรรัฐบาล
- พันธบัตรรัฐบาล: เป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยและให้ผลตอบแทนที่มั่นคง
-
ใช้เทคนิค “Challenge การออมเงิน” เพื่อสร้างความสนุก
หากการออมเงินดูเป็นเรื่องยาก ลองใช้เทคนิคการท้าทายการออมเงิน เช่น:
- 52-Week Saving Challenge: เริ่มออมเงิน 10 บาทในสัปดาห์แรก และเพิ่มอีก 10 บาททุกสัปดาห์ (สิ้นปีจะมีเงินกว่า 13,780 บาท)
- No-Spend Days Challenge: ตั้งวัน “งดใช้เงิน” ในแต่ละเดือน เช่น งดซื้อกาแฟจากร้าน หรือของฟุ่มเฟือย
-
ใช้หลัก “Pay Yourself First” (จ่ายให้ตัวเองก่อน)
หลังจากได้รับเงินเดือน ให้กันเงินส่วนหนึ่งไว้สำหรับออมก่อนจะใช้จ่ายสิ่งอื่น
วิธีทำ:
- กันเงิน 20% ของเงินเดือนเข้าสู่บัญชีออมเงินทันที
- ใช้สูตร “กันก่อน ใช้ทีหลัง” เพื่อสร้างวินัย
-
สร้างเครือข่ายความรู้ทางการเงิน
เข้าร่วมกลุ่มหรือชุมชนออนไลน์ที่เน้นการออมและการลงทุน เช่น กลุ่ม Facebook หรือฟอรัมที่แลกเปลี่ยนความรู้เกี่ยวกับการเงิน
-
ตั้งเป้าหมายรายเดือนและรายปีสำหรับเงินทุนสำรองฉุกเฉิน
เพื่อให้เห็นผลลัพธ์ที่ชัดเจน ให้ตั้งเป้าหมายออมเงินทุกเดือน เช่น:
- เดือนที่ 1: ออมเงิน 3,000 บาท
- เดือนที่ 6: มีเงินสำรองฉุกเฉินครบ 30,000 บาท
-
เพิ่มรายได้เสริมเพื่อเสริมเงินออม
การหารายได้เสริม เช่น งานฟรีแลนซ์ ขายของออนไลน์ หรือการลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่อเนื่อง จะช่วยให้คุณมีเงินออมเร็วขึ้น
การกู้เงินในกรณีฉุกเฉิน: ทางออกที่คุณเลือกได้
แม้การออมเงินและการเตรียมเงินทุนสำรองฉุกเฉินจะเป็นรากฐานสำคัญในการสร้างความมั่นคงทางการเงิน แต่ในบางสถานการณ์ที่เกิดความจำเป็นหรือเหตุฉุกเฉินเกินกว่าที่เงินทุนสำรองจะรองรับได้ การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่รวดเร็วและปลอดภัยจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่สำคัญ มาดูกันว่า การกู้เงินในกรณีฉุกเฉินสามารถช่วยคุณได้อย่างไร และควรพิจารณาอะไรบ้างเพื่อให้เป็นทางออกที่เหมาะสมกับคุณที่สุด
- เลือกแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมาย : มองหาแหล่งเงินกู้ที่มีการกำกับดูแลจากหน่วยงานที่เชื่อถือได้ เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อให้มั่นใจในความโปร่งใสและความปลอดภัย
- เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระเงิน : ตรวจสอบว่าอัตราดอกเบี้ยที่เสนอเหมาะสมหรือไม่ และเงื่อนไขการชำระหนี้สามารถสอดคล้องกับรายได้ของคุณ
- ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ : ก่อนกู้เงิน ควรคำนึงถึงรายได้และค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ เพื่อหลีกเลี่ยงการก่อหนี้เกินตัว
- อ่านรายละเอียดสัญญาอย่างถี่ถ้วน : ตรวจสอบเงื่อนไข เช่น ค่าปรับในกรณีผิดนัดชำระ หรือค่าธรรมเนียมแฝงอื่น ๆ เพื่อป้องกันปัญหาในภายหลัง
- พิจารณาบริการจากแอปพลิเคชันสินเชื่อออนไลน์ที่น่าเชื่อถือ : ในยุคดิจิทัล การสมัครสินเชื่อออนไลน์ที่ถูกกฎหมายและมีขั้นตอนง่ายดาย เช่น Siam Digital Lending จะช่วยเพิ่มความสะดวกในการขอสินเชื่อ
Siam Digital Lending: อีกหนึ่งผู้ช่วยในการจัดการทางการเงิน
- บริษัท Siam Digital Lending มีบริการสินเชื่อออนไลน์ที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการทางการเงิน โดยเน้นให้บริการที่ถูกต้องตามกฎหมาย โปร่งใส และเป็นธรรมสินเชื่อเงินด่วนทันใจ รู้ผลอนุมัติไวสุดภายใน 15 นาที
- สินเชื่อส่วนบุคคลให้บริการผ่านระบบออนไลน์เต็มรูปแบบ เช่น สมัคร รับเงิน เช็กยอด จ่ายบิล ตารางแบ่งชำระ ฯลฯ
- สินเชื่อถูกกฎหมาย ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทยและดูแลความปลอดภัยของข้อมูลตาม พรบ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล
- บริการโปร่งใส ให้สินเชื่อที่เป็นธรรมด้วยอัตราดอกเบี้ยตามปกติ 25% พร้อมให้คำปรึกษาปัญหาภาระหนี้สิน
- รายได้น้อยก็สมัครได้ เริ่มต้น 12,000 บาทขึ้นไป
เติมเต็มทุกความต้องการกับ สินเชื่อส่วนบุคคล อเนกประสงค์ แบบไม่ค้ำประกันจาก SiamDL
พร้อมให้บริการแล้ววันนี้ สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ถูกกฎหมาย กับ Siam Digital Lending เพียงแค่ดาวน์โหลดแอป จาก Google Play หรือ App Store เพื่อสัมผัสความง่ายดาย และความสะดวกสบายในทุกขั้นตอนของการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล SiamDL (กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว)
การจัดการทางการเงินที่มีประสิทธิภาพเริ่มต้นจากการรู้จักบันทึกรายรับรายจ่าย และการใช้เครื่องมือที่เหมาะสม เช่น แอปพลิเคชันจดบันทึกหรือแอปสินเชื่อออนไลน์ที่ปลอดภัย Siam Digital Lending พร้อมเป็นเพื่อนคู่คิดที่ช่วยเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินของคุณ
สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล SiamDL ระบบ Android
สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล SiamDL ระบบ iOS
หากใครมีข้อสงสัยเพิ่มเติม โทรมาสอบถามรายละเอียดต่างๆ ได้ที่ 02 016 9300 หรือ แอดไลน์มาเป็นเพื่อนกับเราที่ @siamdlloan (มี @ ด้วยนะ) และที่สำคัญต้อง กู้เท่าที่จําเป็นและชําระคืนไหว ด้วยนะครับ
อ่านบทความที่น่าสนใจเพิ่มเติมเกี่ยวกับ
- เบอร์มงคลตามวันเกิด วิธีเลือกเบอร์มงคล ตามวันเกิด เสริมดวง เฮงๆ ปังๆ ให้มีเงินทันใช้
- masii tips I 10 เรื่อง สิทธิประกันสังคม ชวนรู้ ฉบับอัปเดตประจำปี 2566
- สินเชื่อออมสิน ธุรกิจบุคคลธรรมดา กู้ได้5แสน ผ่อนนาน10ปี ธ.ออมสิน ชี้แจงแล้ว
- 10 แนวคิด เพื่อ การออมเงิน อย่างมีประสิทธิภาพ
- ฟังทางนี้ ธอส. เปิดดาวน์โหลด หนังสือรับรองเงินกู้ ผ่านแอปพลิเคชันแล้ว!
_____________________________________________
Please become SDL Fan
- Facebook: Siam Digital Lending
- Website: https://siamdl.co.th
- Line: @siamdlloan
- Tel: 02 016 9300
- Youtube: https://lnkd.in/gbQf9eh
- LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/siamdigitallending/
- Instagram: https://instagram.com/siam_dl?igshid=YmMyMTA2M2Y=
#SiamDL #SiamDigitalLending #สินเชื่อส่วนบุคคล #สินเชื่อเงินด่วน
#แอปสินเชื่อถูกกฎหมาย #แอปเงินกู้ #ดอกเบี้ยถูก #อนุมัติไว #แอปสินเชื่อ
#แอปเงินกู้ด่วน #SiamDL #การเงิน #สินเชื่อออนไลน์ #เคล็ดลับสมัครสินเชื่อ