ซื้อ “ กองทุน – ประกัน ” ลดหย่อนภาษี ทำไมต้องปลายปี ช่วงนี้มีอะไรน่าสนใจบ้าง

ช่วงก่อนสิ้นปี เป็นช่วงที่ถูกเรียกว่า “ เทศกาลลดหย่อนภาษี ” เนื่องจากใกล้จะจบปีแล้ว จึงเป็นโค้งสุดท้ายที่นักลงทุนที่เป็น ผู้เสียภาษี จะเลือก ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ที่สามารถนำไปใช้ ลดหย่อนภาษี ได้ ไม่ว่าจะเป็น กองทุน หรือ ประกัน ขณะที่การยื่นเสียภาษี ของรอบปี 2565 จะไป ยื่นแบบแสดงรายการชำระภาษี ในช่วงเดือน ม.ค.-มี.ค. 2566

ซื้อ “ กองทุน – ประกัน ” ลดหย่อนภาษี ทำไมต้องปลายปี ช่วงนี้มีอะไรน่าสนใจบ้าง

 

“ ทิสโก้ ” แนะวิธีวางแผนภาษีปลายปี

“ ณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์ ” ผู้อำนวยการอาวุโสที่ปรึกษาการลงทุนทิสโก้เวลธ์ ธนาคารทิสโก้ กล่าวว่า ในเดือนธันวาคมของทุกปี เป็นช่วงที่คนไทยให้ความสนใจต่อการซื้อ กองทุน และ ประกัน เพื่อใช้ประโยชน์ในด้านการ ลดหย่อนภาษี

อย่างไรก็ตาม เพื่อให้การวางแผนเกษียณในระยะยาวมีศักยภาพยิ่งขึ้น ธนาคารทิสโก้ จึงแนะนำว่าควรจะหันมาให้ความสำคัญในด้านการเลือกใช้ผลิตภัณฑ์ลดหย่อนภาษี ภายใต้คอนเซ็ปต์ Megatrends Retirement Planning ซึ่งเป็นการวางแผนการเกษียณรูปแบบใหม่ ที่จะช่วยทำให้การวางแผนการเงินเท่าทันกระแสการเปลี่ยนแปลงของโลก เพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนในระดับสูง รวมถึงช่วยในเรื่องการปิดความเสี่ยงของวัยเกษียณได้ดีขึ้น จากเดิมที่เป็นการเน้นวางแผนสำหรับลดหย่อนภาษีรายปี

 

ชูแผน ลดหย่อนภาษี แบบใหม่

สำหรับในปี 2565 ธนาคารทิสโก้แนะนำให้ลงทุนลดหย่อนภาษีผ่านกองทุนคุณภาพที่เน้นธุรกิจแห่งอนาคต ( Megatrends Investment ) และปกป้องความเสี่ยงหลังเกษียณที่สอดรับกับกระแสโลก ( Megatrends Protection ) ด้วยประกันบำนาญที่มุ่งสร้างผลประโยชน์สูงสุดในขณะดำรงชีวิต ( Living Benefit ) ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย และประกันโรคร้ายแรงที่มีทุนประกันสูง

โดยแบ่งเป็น 3 ส่วนดังนี้

1. ” การ วางแผนการลงทุน ”

ที่มีเป้าหมายเพื่อสร้างความมั่งคั่งและสร้างเงินก้อนก่อนเกษียณ ผ่านกองทุนลดหย่อนภาษี กองทุนเพื่อการออม ( SSF ) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ( RMF ) ที่นอกจากได้ประโยชน์ด้านการประหยัดภาษีแล้ว นักลงทุนสามารถออกแบบพอร์ตการลงทุนที่เน้นหุ้นในอุตสาหกรรมที่มีอัตราการเติบโตสูงในระยะยาวตาม Megatrends

เช่น หุ้นกลุ่ม Technology และ Health Care ที่เป็นสินค้าและบริการที่มีความต้องการเพิ่มอย่างต่อเนื่อง ทั้งจากสังคมผู้สูงอายุและเทคโนโลยีที่ก้าวหน้าอย่างรวดเร็ว โดยหุ้นกลุ่ม Technology ( MSCI ACWI Information Technology ) และ Health Care ( MSCI ACWI Health Care ) มีผลตอบแทนย้อนหลัง 10 ปี ( ณ วันที่ 31 ต.ค. 2565 ) เฉลี่ยปีละ 16.47% และ 11.87% ตามลำดับ มากกว่าผลตอบแทนดัชนี MSCI ACWI ที่เติบโตเพียง 8.54%

รวมไปถึงหุ้นในประเทศที่มีอัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจที่สูงในระยะยาว อย่างเช่น จีน และเวียดนาม ที่ปีนี้ราคาหุ้นปรับตัวลดลงจนมูลค่าหุ้น ( Valuation ) ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในอดีต โดยอัตราราคาต่อกำไรล่วงหน้า ( Forward P/E ) ของดัชนี MSCI China และดัชนี Vietnam ปัจจุบันอยู่ที่ 10.33 เท่า และ 9.45 เท่า ตามลำดับ

ขณะที่ค่าเฉลี่ยย้อนหลัง 10 ปี อยู่ที่ 10.62 เท่า และ 12.28 เท่าตามลำดับ แต่การเติบโตในระยะยาวยังถือว่าดีอยู่ โดยนักลงทุนสามารถที่จะออกแบบพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณและกระจายความเสี่ยงได้อย่างเหมาะสม ตลอดจนสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงในระยะยาว การสร้างความมั่งคั่งและเงินก้อนก่อนเกษียณที่มากเพียงพอ

นอกจากนี้ SSF ยัง ลดหย่อนภาษี ได้สูงสุด 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี ไม่เกิน 2 แสนบาท ส่วน RMF จะลดหย่อนได้สูงสุด 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี ไม่เกิน 5 แสนบาท ซึ่งทั้ง 2 กองทุนนี้ เมื่อรวมกับค่าลดหย่อนการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ แล้วจะต้องไม่เกิน 5 แสนบาท

2. ” การเพิ่มความมั่นคงรายได้ใน วัยเกษียณ ”

จากการสร้างระบบบำนาญส่วนตัวให้กับตนเองได้ ผ่านการทำ “ ประกันชีวิตแบบบำนาญ ” หรือ ” ประกันบำนาญ ” ซึ่งเป็นประกันชีวิตที่ผู้เอาประกันจ่ายเบี้ยประกันไปในช่วงก่อนเกษียณ เพื่อที่จะได้รับเงินบำนาญที่สม่ำเสมอตลอดช่วงหลังเกษียณที่จ่ายผลประโยชน์ยาวนานถึง 99 ปี เพื่อตามอายุขัยเฉลี่ยที่มีแนวโน้มเพิ่มมากขึ้น

นอกจากนี้ เราควรเลือกกรมธรรม์ที่จ่ายเงินผลประโยชน์ช่วงหลังเกษียณอายุสูง อาทิ จ่ายผลประโยชน์ให้ปีละ 24% ของทุนประกัน อีกทั้งยังต้องมีความยืดหยุ่นให้ผู้รับประโยชน์สามารถเลือกความถี่ของการรับเงินผลประโยชน์ได้ แบบรายปีหรือรายเดือน เสมือนการมีแหล่งรายได้ที่มั่นคงในยามเกษียณ

สำหรับเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถลดหย่อนภาษีได้ 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 2 แสนบาท แต่เมื่อรวมกับสิทธิลดหย่อนเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ แล้วต้องไม่เกิน 5 แสนบาท

 

3. ”การวางแผน ประกันสุขภาพ และ ประกันคุ้มครองโรคร้ายแรง ”

ที่จะทำหน้าที่ในการปกป้องความมั่งคั่ง เนื่องจากค่าใช้จ่ายหลักในวัยเกษียณมักจะเป็นค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล ที่มีแนวโน้มปรับตัวขึ้นมากกว่า 9% ต่อปี โดยการวางแผนซื้อประกันสุขภาพเบื้องต้นแนะนำความคุ้มครองค่ารักษาอย่างน้อย 3-5 ล้านบาท ครอบคลุมค่าห้องพักเดี่ยว มาตรฐานทั้งโรงพยาบาลรัฐและเอกชน และคุ้มครองสูงสุดถึงอายุ 99 ปี

ส่วนประกันคุ้มครองโรคร้ายแรงที่เน้นรับเงินก้อนเพื่อการเข้าถึงนวัตกรรมใหม่ที่ช่วยให้คุณภาพการรักษาพยาบาลดียิ่งขึ้นและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่สามารถเคลมกับประกันสุขภาพได้ ทั้งนี้ ควรเน้นแบบที่ให้ความคุ้มครองกลุ่มโรคร้ายแรงมากที่สุด และจ่ายผลประโยชน์สูงสุดเมื่อเราเป็นระยะเริ่มต้น และไม่มีระยะเวลารอคอยระหว่างกลุ่มโรค ทั้งนี้ประกันสุขภาพและประกันคุ้มครองโรคร้ายแรงควรเริ่มต้นทำให้เร็วที่สุดเพื่อที่จะได้หลีกเลี่ยงปัญหาต่าง ๆ ทางด้านสุขภาพที่มักจะเสื่อมสภาพไปตามอายุ

นอกจากนี้ ประกันสุขภาพและประกันคุ้มครองโรคร้ายแรงสามารถ ลดหย่อนภาษี ได้สูงสุดตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 25,000 บาท และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตต้องไม่เกิน 1 แสนบาท

 

บล.เกียรตินาคินภัทร จัดโปรฯ พิเศษ

ขณะที่บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคินภัทร จำกัด ( มหาชน ) เข้าร่วมเทศกาลลดหย่อนภาษี โดยนำเสนอบริการ EDGE ตัวช่วยด้านการลงทุนบนแอป KKP MOBILE ที่มีบริการการลงทุนครอบคลุมทั้งหุ้นไทย กองทุนรวมจาก 19 บลจ.ชั้นนำ และบริการ Intelligent Portfolio โดยผู้จัดการกองทุนมืออาชีพ มอบโปรโมชั่นพิเศษในช่วงโค้งสุดท้ายของปีให้แก่นักลงทุนถึง 3 ต่อ โดยต่อที่ 1 ลูกค้าที่เปิดบัญชี EDGE สำเร็จ รับเลยหน่วยลงทุน KKP MP มูลค่า 200 บาท

ต่อที่ 2 รับเพิ่มแบบไม่พัก เมื่อนักลงทุนซื้อกองทุน SSF หรือ RMF ครั้งแรก รับ Central e-Gift Card มูลค่า 200 บาท และต่อที่ 3 รับต่อเนื่องแบบไม่หยุด นักลงทุนรับโปรโมชั่นกองทุนลดหย่อนภาษีของ บลจ.ที่ตนเลือกลงทุน โดยกิจกรรมมอบโปรฯ พิเศษเพื่อการลดหย่อนภาษีจัดขึ้นตั้งแต่วันนี้-30 ธันวาคม 2565 เท่านั้น

โดยความพิเศษของกองทุนรวมลดหย่อนภาษีที่ EDGE นักลงทุนสามารถเปิดบัญชีลงทุนบนแอป KKP MOBILE ได้เอง โดยเลือกลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษีมากมายจาก 19 บลจ.ชั้นนำที่คัดสรรมาแล้ว นักลงทุนจึงสามารถมั่นใจได้กับแพลตฟอร์มลงทุนที่ต่อยอดมาจากธุรกิจ Wealth Management ของ บล.เกียรตินาคินภัทร

ทั้งนี้ แพลตฟอร์ม EDGE เป็นตัวช่วยด้านการลงทุนบนแอปพลิเคชั่น KKP MOBILE มีผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ครอบคลุมทั้งหุ้นไทย กองทุนรวมจากบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนชั้นนำ 19 แห่ง รวมถึงมี Intelligent Portfolio ที่เป็นพอร์ตลงทุนแบบสำเร็จรูปสำหรับนักลงทุนที่ไม่มีเวลาติดตามการลงทุน

โดยแบ่งประเภทพอร์ตตามความเสี่ยง ไม่ว่าจะเป็นพอร์ตที่มีความเสี่ยงสูง หรือพอร์ตที่เน้นการปกป้องเงินต้น และบริหารจัดการโดยผู้จัดการกองทุนผู้เชี่ยวชาญของ บล.เกียรตินาคินภัทร ซึ่งนักลงทุนสามารถเลือกลงทุนตามความต้องการได้ครบจบในแอปพลิเคชั่นเดียว

ซื้อ ประกันสุขภาพ พร้อมสิทธิ ลดหย่อนภาษี ที่ masii.co.th

การรักษาสุขภาพให้แข็งแรงอยู่เสมอก็ยังคงเป็นสิ่งที่เราจำเป็นต้องให้ความสำคัญตลอดทั้งปี และแน่นอนว่า หากเจ็บไข้ได้ป่วยถึงขั้นเข้าโรงพยาบาลขึ้นมา ก็คงเป็นเรื่องใหญ่แน่ๆ ไหนจะค่ารักษาพยาบาล ค่ายา ค่าหมอ ค่าห้องพักผู้ป่วย และค่าใช้จ่ายอื่นๆ อีกมากมาย ทำให้ ประกันสุขภาพ เข้ามามีบทบาทต่อชีวิตมากขึ้น แล้ว ประกันสุขภาพ จำเป็นกับเราอย่างไร ให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง ตาม masii ไปหาคำตอบกันเลยครับ

ประกันสุขภาพ คือ การทำประกันภัยที่ทางบริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น เมื่อผู้ที่ทำประกันสุขภาพได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยจากโรคภัยต่างๆ จนเป็นเหตุให้ต้องเข้ารักษาที่โรงพยาบาล

ประกันสุขภาพ คุ้มครองอะไรบ้าง

สำหรับ ประกันสุขภาพ จะคุ้มครองเมื่อคุณได้เข้ารับการรักษา ณ โรงพยาบาล อันมีสาเหตุมาจากการเจ็บป่วย หรือได้รับอุบัติเหตุ โดยบริษัทประกันจะชดเชยค่าใช้จ่ายทั้งหมด 7 อย่าง ดังนี้

1. ค่าห้องพักในโรงพยาบาล ค่าอาหาร ค่ารักษาพยาบาล ค่าบริการอื่นๆ รวมถึงค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน จากการเกิดอุบัติเหตุ
2. ค่าใช้จ่ายจากการผ่าตัด และค่าที่ปรึกษาทางการแพทย์
3. ค่าใช้จ่ายที่ได้รับการดูแลจากแพทย์ค่าใช้จ่ายในการรักษาฟัน
4. ค่าใช้จ่ายกรณีคลอดบุตร
5. ค่าใช้จ่ายเมื่อรับรักษาที่คลินิก หน่วยพยาบาล หรือส่วนของผู้ป่วยนอก
6. ค่าบริการเมื่อให้แพทย์และพยาบาลพิเศษมาดูแล
7. ค่าชดเชยระหว่างต้องนอนโรงพยาบาล (กรณีเสียรายได้)

ข้อดีของการซื้อประกันสุขภาพ

1. ช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงิน

การซื้อประกันสุขภาพ นั้นเหมือนการออมเงินไว้ล่วงหน้าเพื่อใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลในอนาคต ซึ่งทำให้เราอุ่นใจ หากเจ็บไข้ได้ป่วยก็ยังได้รับเงินคุ้มครองในส่วนของค่ารักษาพยาบาล ไม่ว่าจะเจ็บป่วยเล็กน้อย หรือเป็นโรคร้ายแรง การมีประกันสุขภาพช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายได้เป็นอย่างดี

2. ได้รับการดูแลอย่างดี

ผู้ที่ทำประกันสุขภาพ จะได้รับการดูแลเอาใจใส่จากทางโรงพยาบาลเป็นอย่างดี เพราะการมีประกันสุขภาพ เหมือนเป็นหลักประกันว่าค่าใช้จ่ายต่างๆ ในการรักษาพยาบาล สามารถเบิกเคลมกับบริษัทประกันได้นั่นเอง

3. มีทางเลือกในการเข้ารับรักษา

ส่วนใหญ่แล้ว โรงพยาบาลในเครือประกันสุขภาพจะมีอยู่ทั่วประเทศ ทั้งโรงพยาบาลเอกชนและโรงพยาบาลรัฐบาล ช่วยให้มีทางเลือกในการรักษาที่มากกว่าการใช้สิทธิประกันสังคม ที่ต้องเจาะจงเฉพาะโรงพยาบาลใดโรงพยาบาลหนึ่งเท่านั้น

4. ใช้ ลดหย่อนภาษี ได้

นอกจากนี้ เบี้ยประกันสุขภาพ ยังสามารถนำมาลดหย่อนภาษีกันได้อีกด้วย ไม่ว่าจะซื้อประกันสุขภาพให้ตัวเอง หรือซื้อประกันสุขภาพให้คุณพ่อคุณแม่ โดยเงื่อนไขในการลดหย่อนภาษีขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของประกันนั้นๆ

ต้องบอกเลยว่า ประกันสุขภาพ เป็นประกันที่สำคัญและจำเป็นกับเราและคนในครอบครัวมากจริงๆ ไม่เพียงแต่จะช่วยแบ่งเบาภาระการเงินแล้ว ยังช่วยให้เราได้รับการบริการที่ดี ที่สำคัญยังนำมา ลดหย่อนภาษี ได้อีกด้วย หากใครสนใจ ซื้อประกันสุขภาพ สามารถ คลิกที่นี่ เพื่อ ซื้อประกันสุขภาพ กับ masii ได้ง่ายๆ มอบ ประกันสุขภาพ หลักประกันสุขภาพดีๆ แด่ผู้คนอันเป็นที่รัก ของขวัญสุดพิเศษที่แสดงถึงความรักจากใจ ให้ มาสิ ได้เป็นส่วนหนึ่งในการส่งมอบของขวัญแห่งความรักนี้กับคุณๆ ทุกท่านนะครับ …

สนใจ ซื้อประกันสุขภาพ

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม

หากใครที่ต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม สามารถโทรสอบถามได้ที่ 02 710 3100 หรือ แอดไลน์ @masii  เพื่อติดตามข่าวสารและบทความดีๆ จาก มาสิบล็อก เกี่ยวกับประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันรถยนต์ ประกันรถมอเตอร์ไซค์ ประกันภัยโดรน ผลิตภัณฑ์ประกันภัยอื่นๆ รวมถึง ผลิตภัณฑ์ทางการเงินจากสถาบันการเงินชั้นนำ

 อ่านบทความที่น่าสนใจเพิ่มเติมเกี่ยวกับ “ แผนประกันที่น่าสนใจ ”

• รวม จุดตรวจATKฟรี ! เข้าตรวจหาเชื้อ ” โควิด ” ได้ทันที ไม่มีค่าใช้จ่าย ทำ ประกันโควิด ได้ที่นี่
• อัพเดทแผน ประกันโควิด-19 Vsafe Covid จาก ทูนประกันภัย เบี้ยเริ่มต้น 799 บาท
• ประกันสังคม มาตรา 33,39,40 เยียวยาอะไร ในช่วงโควิด 2565 และ อย่าลืมทำ ประกันโควิด กับ masii นะ
• ประกันภัยสำหรับคุณแม่ตั้งครรภ์ มีรายละเอียดยังไง

____________________________________________
Please become Masii Fan !!

Facebook: www.facebook.com/MasiiThailand
Website: www.masii.co.th
Blog: https://blog.masii.co.th/
Line : @masii
Tel: 02 710 3100
Youtube: https://www.youtube.com/channel/UCV-5rpO5ZqAGfgLdKqzKGFw
Instagram: www.instagram.com/masii_thailand/
Twitter: twitter.com/MasiiGroup
#ประกันสุขภาพ #ประกันโควิด #ประกันไข้เลือดออก #ประกันการเดินทาง
#สินเชื่อส่วนบุคคล #บัตรกดเงินสด #สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ #กู้เงิน
#เงินสด #เงินก้อน #เงินกู้ทันใจ #เงินด่วน #เงินด่วนทันใจ
#ประกันภัยโดรน #ประกันโดรน #ลงทะเบียนโดรน #ขึ้นทะเบียนโดรน #Dronethailand
#ประกันรถยนต์ #ประกันรถยนต์ชั้น1 #สมัครประกันรถยนต์ #ประกันรถที่คุ้มที่สุด
#masii #มาสิ #ครบง่ายสะดวก #เพื่อความสุขในชีวิตที่ดีกว่า
#ครบง่ายสะดวกเพื่อความสุขในชีวิตที่ดีกว่า #SimplifiedComparison